啥不可抗辩条款不管用啦

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如实告知

相信大家在购买保险的时候都会填写各种告知书，有的会仔细阅读认真填写，有的则是看一眼就全写“否”了，但是你知道吗，这看似薄薄几页的告知书，它将会影响你的理赔。这是怎么回事呢？

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法律法规

这是有法律依据的，在《中华人民共和国保险法（最新修订版）》第一章第二条、第五条及第二章第十六条中明确写明保险人有权对投保人进行一些必要的了解，如实告知也是作为投保人必须履行的一项法律义务，应遵循最大诚信原则，做到客观、真实、全面，不得隐瞒或是故意隐瞒，也不得有编造虚假情况等。同时如实告知是有限告知，即客户只需要回答保险公司提出的问题，没有问的就不必回答。（仅限于大陆使用）。

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形式及如何做？

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目前市面上告知有以下两种形式，一是填写告知书，二是口头询问。告知类型常见的有财务告知和健康告知，今天我们就来说说面对这看似温柔的健康告知我们要怎么做呢？要知道怎么做之前先要明白什么是健康告知。其实保险不是你想买就能买的，保险公司在售卖前，会对一个人健康状态及职业进行评估从而来确定是否给予承保。

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如何做到如实告知？

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第一、问什么答什么，如实回答不多嘴；

第二、以体检报告或医学诊断证明为准；

第三、仔细辨认告知内容，分清疾病种类，病状和期限，不清楚可以咨询相关人士意见。

如是否为乙肝病毒携带者，这里的乙肝就要分是先天还是后天，是大三阳还是小三阳，用药还未用药等等。2年内是否因健康异常发生过住院或是手术，此时2年多1天都不用回答是。是否经常参与任何危险的运动或赛事，如现在人们喜爱的跑酷、滑雪、潜水、蹦极等；这些你也是不能忽略的哦。

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条款

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Case

“以身试法”

你可能会说，娇姐就会吓唬人，我投保的时候，都说没啥事一般都能过，你也说了是一般呀，因为不如实告知未得到赔付的案例比比皆是：今天就用48岁女性确诊变异性哮喘但因投保时未如实告知（既往史未如实告知）来说明一下！48岁女性于年12月作为被保险人，配置了某保险公司保额20万重疾险.不幸于年11月份确诊因咳嗽变异性哮喘，业务员积极配合申报理赔，保险公司经过理赔调查发现，显示被保险人于年9月患有肺炎并住院治疗，同时确诊过过敏性鼻炎、子宫肌瘤等疾病，投保时并未如实申报，保险公司做出拒赔。

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保护伞——不可抗辩条款

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这时你会说我还有不可抗辩条款，保险公司不能这么做。虽说不可抗辩条款是你的保护伞，但使用不可抗条款有如下几点需要注意：1、如果投保人没有如实履行健康告知，保险公司在知道此事后的三十天内，有权解除合同，出险过后三十天后就没有解除权了。2、合同成立两年之后，保险公司不得解除合同，出险照常理赔。3、如果被保险人在合同订立时，已经知道投保人没有如实告知，那么之后也无权解除合同，出险照常理赔。

如果出险了以下两种情况，即便有两年不可抗辩条款保险公司也不会赔付：

1、被保险人在投保之前就已经得了重疾或是轻症，那么即便合同成立已超过2年，那也不接受“两年不可抗辩条款”保护的。

2、等待期内患有重疾，拖到2年后去申请赔付，这种情况保险公司仍然不会赔付。因为重疾的赔付要判断被保险人首次发病的时间。

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这回知道了吧~不如实做健康告知，就是国家也保不了你，所以要想得到真实的保障，在投保的时候要尽到如实告知的义务，不带病投保，不骗保！

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文案排版｜啊娇姐