博士说香港保险带病投保指南

白癜风的诊断 http://pf.39.net/bdfyy/bdfjc/140915/4473339.html
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博士说：前一段时间因为我们家老三刚刚在美国出生，前前后后忙碌了好一阵，没有时间亲自写每一篇文章。一段时间的停笔，也让我有了很多反思和感悟。自己过往给家人购买香港保险，海外购房以及在移民过程中也遇到过不少问题。作为专业人士的我，也花了不少时间去了解清楚其中每一个细节，并一一解决。相信对大多数投资者来说，这个过程会更加漫长。所以接下来，我会以一个独立、中立的方式对各类海外资产进行产品分析和法律风险披露，希望能帮到更多人。

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“我有甲状腺结节”，“我有乳腺增生”

“我尿酸有点高”，“我有胃溃疡”“我有胆息肉”，“我有肾结石”“我有卵巢囊肿”，“我是乙肝小三阳”

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难道我只会被拒保？

当然不是！

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光阴似面，日月如锅，时间总是在逛吃逛吃中悄然流逝。在这个“何以解忧，唯有啃肉”的年代，一众吃货在朋友圈里不是晒吃就是晒喝。然而，健康隐患已悄然出现。

当人们希望从这“酒池肉林”中离开，去往那一片梦中的绿色草原时，却发现身体出了问题。

甲状腺结节，乙肝小三阳，脂肪肝等诱发，往往让我们猝不及防，我们能做的就是在没有异常的时候提前做好保障。保险作为转移风险的工具，可以有效分担经济压力，补偿风险造成的损失。但是如果已经发现自己患了病，还能买保险吗？

可以！但是需要如实告知！

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首先需要知道的是，保险其实是一个逆选择很严重的产品。

简单地说就是保险公司希望健康的人购买，而健康的人大多不会着急考虑买保险；而身有疾病或略有不适的人会主动考虑保险，但保险公司又不希望这类人群购买。

带病投保一般会遇到以下几种情况

1、正常投保

告知的事项对投保的影响不大，保险公司会给出正常投保的结论，这是最理想的结果。

2、加费承保

已有病史增加了以后罹患重疾的风险，需要用比普通人高的费率进行承保，费用增加一般为20%（不一定就是20%，也有20%以内的），之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。

3、责任免除

某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的脏器还好，这时通常给出除外承保的结果。也就是说除外的器官或部分发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

4、延期承保

目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。

5、拒绝承保

保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。

宋博士小贴士---一定要如实告知!!!

如实告知后，如果发生保险事故，你占据主动，保险公司不得在你投保时的身体健康状况为理由拒绝赔偿。

如果未如实告知，发生保险事故，保险公司占据主动，保险公司可以以你隐瞒了被保人身体健康状况，影响了保险公司作出的承保决定，从而拒绝赔偿，且不退还已交保费。

不要相信部分业务员跟你提到的两年不可抗辩条款。

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