医保卡外借买药,能正常买保险吗

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投保健康险时如实告知很重要，但是有一种情况很容易被忽视，那就是健康告知中没有提到的医保卡外借买药的情况。

很多人平时觉得无所谓，只是拿自己的医保卡给家人买些药物，反正自己身体没问题就行了。但往往买保险时会被卡，核保宽松点允许您提供体检报告等自证清白；严格一点的可能会直接发拒保函件，从此您就与这家保险公司无缘啦，有钱送人家都不收您的。

医保卡外借也分几种情况，我们来具体分析下。

一、医保卡外借门诊买药

除了一些发烧感冒的小毛病，其实大多时候只要我们能用体检报告自证清白，保险公司的大门还是向您敞开的。

最近我们就帮一位伙伴办理过类似情况。她也是用自己的社保卡帮家人开了一些治疗老年病的慢性病药物，即使保险公司人工核保已经通过了，但最终还是被保险公司的风控系统拦截了。原医院门诊开药的这个行为，被保险公司的风控系统抓取到了，最终导致投保失败。

不过，我们也帮客户分别在几家保险公司同时进行投保，很快其他几家核保后均以标体承保了。这里我们要注意，连续的体检记录，会很有效的起到证明作用。

所以，当我们发生过社保卡外借门诊买药，且有很大把握能自证清白情况下，可以选择几家保险公司的产品同时投保，一家不过还有另一家，尽量把损失降到最小。但您要同时投了三五家，没一家能过的，那您这是天天都开药了吧，开药的次数对核保能否通过影响也很大。

二、医保卡外借住院看病

医保卡被别人拿去用来代办住院，这种情况不同于门诊，如实告知后，保险公司也会分情况进行核保。如果是阑尾炎等小手术住院，不影响我们正常理赔。如果是像做过心脏搭桥这种，那就一定会被拒保。

医保卡都是实名制的，只要办理过住院，在法律上那就等于是持卡人本人的行为，住院的那个人就是你没跑了。如果你发生过这种情况，投保时隐瞒了未如实告知，如果以后出险，保险公司一定会拒赔。

不要幻想两年不可抗辩期能为您保驾护航！真以为保险公司查不到住院记录吗？别存侥幸心理了，这种情况基本健康险无缘了，再隐瞒投保就是欺诈，存在道德风险了。

但有些特殊产品例外，对于已经发生了乳腺癌、糖尿病、甲状腺等疾病的人群，复星联合乳果爱、众安安稳e生住院医疗险、弘康优选甲等产品都不影响购买的。

三、医保卡外借药店买药

医保卡被别人借去在药店买药，这种情况大家可以不用告知。虽然这种情况也会产生记录，但记录只能证明您到药店消费过，并不能证明您是真的患有和药物相关联的某种疾病。保险公司要想找到在药店买药的证据，形成证据链也不太容易。

如果您已经发生了这三种医保卡外借情况，那买保险时请慎重，最好在专业的保险经纪人协助下投保，切莫铤而走险。如果您没有这种情况，也要注意以后也别外借他人，一旦发生就会留有记录，再想买保险您自己也好好掂量掂量吧。

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