高效的投保咨询方式能带来什么好处

白癜风专科医院 https://yyk.39.net/bj/zhuanke/89ac7.html
玲子收到过很多的投保咨询，是这样的：***产品怎么样？我想给我家小孩上份保险，有什么好的产品推荐？这种保险咨询的提问方式，我非常理解。因为大家看的保险测评绝大多数是在讲产品，有些平台可能会搞一下需求分析，问几句预算，然后就x尔文，xx玛丽。医院看病，医生会直接开药吗？不会，对吧！所以，优秀的保险顾问，都应该是风险医生，望闻问切之后，对症下药，保险产品，只是“药”而已。所以科学的投保咨询前，玲子需要望闻问切的内容——1.地区地区很重要，各地区产品线差异很大。比如北上广深，不仅有许多公立三甲，医院。而三四线城市，医院就医。某些保险公司的医疗险、意外险甚至会将某些地区直接拉黑（免责），这都是需要考虑的。2.家庭结构单身给自己买，或已婚给小家庭买（三胎以内家庭），给大家庭（小家庭+双方老人）买保险，需求不同。先给哪几人投保，投保什么险种，能先解决什么问题。3.经济情况买保险，最终保额是根据各个家庭的经济能力来匹配的，按夫妻双方收入来分摊责任。经济能力包括收入情况，资产情况，负债情况，理财情况，情况不同，预示着我们的现金流能力，我们可变现能力及时长不同，这些都影响了最终保额。比如有房贷，年收入50万，贷款万，平时只靠上班收入，就需要高额的定期寿险，意外险。而如果是包租婆，那么每月现金流充裕，可能只需要考虑下医疗费用能报销就可以了。那马云爸爸，估计考虑买一家保险公司？！4.工作情况工作很重要，比如国企、公务员，生病可能照常发工资，对于重疾需求就比较弱。而在民企私企，重大疾病意味着失业，重疾险弥补收入损失就至关重要了。不同职业，风险等级不一样。高危职业，无论投保定期寿险、意外险、医疗险、重疾险，都有保额限制。5.健康情况这个很多客户，不专业业务员容易忽略的点，实际上，保险理赔纠纷多，也大都是因为带病投保，没有做到如实告知。玲子接触到的客户朋友，从20几到老年，甚至个别孩子，都有病史，或者甲状腺结节，或者小三阳，或者BMI过高，或者医保卡外借等等。同一疾病，不同的参数，最后能承保的产品，差别非常大。比如小三阳，有标体承保，有加费，有除外，有拒保。玲子非常重视如实告知，因为这样可以最大程度减少拒赔风险。另一方面，因为我们丰富的经验，庞大的产品信息体系，也可以最大程度为投保人争取优秀的核保结果。这里，请准备好2-5年内的体检报告，病历资料，以便玲子准确判断，哪些公司对某些疾病核保更为有利。6.参加社保/保险情况是否参加了社保，农村合作医疗，有没有购买过保险（公司/名称/保费/保额），这些都涉及到保费分配，避免重复投保。7.预期教育费用/父母赡养费用普通家庭，小初高一般是公立，高等教育是国内大学；中高产家庭希望孩子能出国深造，从小可能就读于私立/国际学校，高中或大学后出国留学。那么父母的寿险额度涵盖这部分费用，前者可能50万，后者可能需要万甚至更多。而老父母的赡养费用，有的家庭没有结余，目前暂不考虑；有的家庭结余富足，每年给个几万，就可为父母先预留一笔赡养费用。所以，不同的家庭、不同的需求直接关系到保额，最终影响保费，以及整个家庭的现金流。高效的投保咨询方式，能让你明白买什么（产品），买多少（保额），买多久（期限），为什么（这么买），你看呢？我是玲子，一个能让你买上合适保险的女人！预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇