6款防癌医疗险最新盘点,平安人寿i无忧表

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防癌医疗险，说得直白点，是消费者因健康、年龄等原因无法投保百万医疗险后的次选择，适宜人群多为50岁及以上的父母。

因为只保障癌症，即使有三高、风湿、糖尿病等健康问题，都可以投保。

我们上一次盘点防癌医疗险，还是在母亲节前。

一晃半年过去，市面上产品已多有变化。

其中，性价比最高的华海老顽童早已下架，另又发现了几款比较优秀的产品，如安盛天平百万防癌、平安抗癌卫士，以及有点破天荒的平安人寿i无忧。

这几款产品，尤其是平安抗癌卫士，一直都有朋友在咨询，今天来测评者几款新产品。

一、最新防癌医疗险横向对比

我们之前测评推荐过的防癌险医疗险，除了已下架的华海老顽童，还有安心安享一生、众安孝欣保，以及一直陪跑的泰康孝心宝。

其中，安心安享一生，针对28天~70岁全年龄的人群，保费非常低且不分有无社保，不足之处是，只有原位癌理赔可续保，癌症理赔后不能续保，且没有就医绿通和医疗垫付等服务。

众安孝欣保，保额最高只有50万，保费也相对高，理赔后不能续保，有绿通服务但没有垫付功能，独有的特色是，升级后加入了质子重离子费用报销和4种老年人特定重疾给付保障。

加入了安盛天平百万防癌、平安抗癌卫士和平安i无忧之后，产品竞争就更有看头了。

接下来，我们重点介绍下三款新产品各自的优缺点。

?1.平安健康抗癌卫士

平安抗癌卫士是平安健康的老产品，升级为版后，费率大幅下降，产品性价比大幅提高，跻身防癌医疗险竞品第一梯队。

投保年龄和安享一生一样，涵盖28天-70岁，续保到99周岁。

总的医疗保额为万，0免赔，报销不限社保范围，经过社保后%报销，如果以有社保的费率投保，又没有经过社保结算，费用只能报60%。

投保可享受就医绿通，包含了全国29个城市家医院的住院预约、第二诊疗和专家预约服务，不足的是没有医疗垫付或直付服务。

产品的亮点是，即使发生了理赔，来年仍可以续保；即使保险期满，仍承担确诊日起一年内的治疗费用。

另外，报销项目中，还包含了中医理疗如针灸、推拿、刮痧和拔罐等方法，以及中医治疗、中成药、中草药等费用(不含滋补类)。

这款产品有三个选项，即计划一、计划二、计划三。

计划一的报销内容，也和安享一生相当，包含癌症确诊前30天的费用和癌症治疗费用两大部分，还包括住院前后30天的门急诊费用。

计划一的有社保续保费率，和众安孝欣保升级版相当，平均比安享一生高了2倍多。

计划二相比计划一，对住院前后门急诊的费用没有时间限制，计划三则相对高端，是在计划一的基础上，医院特需部可报销，即使未经社保，也可以%报销。

以有社保的续保费率相比，计划二平均比计划一高15%，计划三则是计划一的3~5倍。

?2.平安人寿i无忧

为什么一开始，就说平安人寿i无忧有点破天荒呢？

同为平安系，平安健康的产品，还算是平价，且积极与第三方渠道广泛合作，譬如百万医疗险平安e生保；而平安人寿，则一直是高高在上的，而且只在大平安体系下销售，典型如平安福。

在互联网保险的冲击下，今年下半年，平安人寿试水，破天荒和第三方渠道合作，推出了两款平价产品，一款是已测评过的小安定寿，另一款就是i无忧防癌医疗险。

i无忧和平安健康的抗癌卫士计划一很接近，主要差异有三：

①产品面向老年人，投保年龄为51~70岁；

②免赔额有三个选项，分别可选0免赔、1万免赔和3万免赔；

③增值服务不同，i无忧提供医疗费用垫付和代客户申请理赔服务。

费率呢，同样0免赔，每一个年龄段，i无忧都比抗癌卫士计划一低40元。

?3.安盛天平百万防癌

安盛天平最近想要从合资，走向全外资了。

这款百万防癌，产品设计也和抗癌卫士计划一，以及平安i无忧接近。

最高医疗保额不管高，万，就目前的癌症医疗费用来看，基本能满足。

同样的，也是理赔之后也可以续保，只是保险期满时，只承担自癌症确诊日起30天内的治疗费用，略显不足。

另外，安盛天平的增值服务最全，不仅提供住院预约、第二诊疗等就医绿通，还提供近个城市的癌症医疗费率直付服务(以有社保身份投保但未经社保结算不能申请支付)。

它的费率，和众安孝欣保一样，首次或续保的费率相同。

以安盛天平百万防癌首年费率来看，50岁以下，比平安抗癌卫士计划一平均低40%，51~90岁以上，比抗癌卫士计划一平均低10%(61-65岁略高)，90~99岁反过来又高一些。

二、核保限制/健康告知对比

开头提到，防癌医疗险，更多的是消费者无法投保百万医疗险的替代品。

大家会比较关心核保限制/健康告知，所以单独一节说明下。

投保年龄上，平安抗癌卫士、安心安享一生，涵盖了28天-70周岁，安盛天平百万防癌28天~80岁，平安i无忧为51~70岁，众安孝欣保为45-80岁；续保年龄，也都够用。

职业限制上，平安抗癌卫士和众安孝欣保是1-4类，安盛天平百万防癌非高危职业，三款产品略严；安心安享一生1-6类，部分职业拒保；最宽松的是平安i无忧，没有职业限制。

投保区域上，安心安享一生限制了甘肃、青海、内蒙古、西藏、宁夏、新疆等地区不能投保，其他几款都是大陆区域都可投保。

健康告知上，主要是针对可能的癌症病变，我们汇总了一份表格如下：

结节、囊肿等，都无法投保；对于乙肝，安享一生和抗癌卫士只问询到大三阳，乙肝病毒携带者和小三阳，肝功能正常的话，可以投保。

对于女性专有的告知，几款产品都一样，比较严格。

对于近亲病史，如果有两位及以上的近亲都在60岁前患癌，是无法投保的(安享一生更严格一点，没有限制近亲患癌的年龄)。

在烟酒嗜好上，安享一生、平安i无忧和平安抗癌卫士都有明确的限制，众安孝欣保和安盛天平百万医疗则没有。

三、产品小结和投保建议

三款新产品，在总保额较高的前提下，费率水平与众安孝欣保相当，比最便宜的安享一生，平均高了2倍多。

而且，除了安享一生外，几款防癌医疗险的费率，和几款高性价比的百万医疗险相比，真心不便宜。

如果健康和年龄能满足，肯定优先选百万医疗险，如果投不了百万医疗险，为了分摊发生率高、医疗费高的癌症治疗风险，一款防癌医疗险还是挺实用的。

相对于安享一生和孝欣保，三款新产品最大的优势是续保条件较好，只要产品不停售，即使发生了理赔，仍然可以续保。

另外，对于癌症患者来说，医疗费用较高，动则几十万，医疗垫付或直付的服务，尤其实用和贴心，比较加分。

平安健康抗癌卫士，优点是有三个可选项，满足不同层次人群的需求，主要的不足是没有医疗直付。

安盛天平百万防癌保费较便宜，增值服务最好，不仅有绿通还有费用直付，保额虽略低，目前是足够的，只是满期后只保障癌症确诊起30日的费用；

平安人寿i无忧，最大的优势除了医疗垫付外，还有平安人寿的品牌优势，毕竟，遍布全国的分支机构和位居行业老二的大品牌形象，在许多人心中是很大的加分项。

另外，平安健康抗癌卫士和平安i无忧，续保宽限期长达60天，即保障期结束后，在60天内再投保，都当做是续保，不需要重新计算等待期，相较其他产品的15天宽限期，也算一个优势。

结合这几款产品的优缺点，我们的投保建议如下：

1.优先建议有医疗垫付/直付的产品，即平安i无忧或安盛天平百万防癌，性价比相对较高，对于一般家庭来说，可以申请垫付医疗费用，无治疗费的压力，对病情的恢复也算一大助益；

2.需要特需部高端服务的人群，可以选择平安健康抗癌卫士计划三，医院的特需部治疗费用报销。

3.看中质子重离子治疗、或是老年人特定疾病给付保障的朋友，众安孝欣保可以考虑，虽有就医绿通但没有医疗垫付，理赔后无法再续保；

4.追求极致性价比，安心安享一生极其便宜，但没有绿通和医疗垫付，非原位癌理赔后无法再续保。

5.偏好中医疗法的人群，可以选择平安健康抗癌卫士。

6.乙肝病毒携带者和乙肝小三阳，肝功能正常，可以选择安心安享一生和平安健康抗癌卫士。

几款产品的都已汇总在