乙肝群体还能买保险吗

乙肝，对于我们每个人都不陌生，小时候学校组织打乙肝疫苗，打一针换一颗糖的场景还历历在目。

打完疫苗产生了抗体后，是不是说这一辈子就不会感染乙肝病毒了？

当然不是，它有一定的时效性，如果没有做好预防，还是会有被乙肝病毒传染的情况出现。

所以，后天生活中做好病毒预防和疾病保障是非常有必要的。

今天咱们就从以下几个方面深入了解一下乙肝：

乙肝是什么？

乙肝分类

乙肝能买什么保险

最后的话

01乙肝是什么

乙肝简单说是一种乙类传染病，主要表现为反复出现的乏力、食欲减退、厌油、尿黄、肝区不适、腹胀等症状。轻症常年药物维持，重则可导致肝硬化、肝癌。

我们生活中常说的乙肝多数是指乙肝两对半，因为在学习和工作体检中都会被作为必检项目。

那么乙肝两对半是什么？又和与大小三阳有什么关系呢？

乙肝病毒血清学指标筛查俗称「两对半」。

HBsAg：乙肝病毒表面抗原

HBsAb：乙肝病毒表面抗体

HBeAg：乙肝病毒e抗原

HBeAb：乙肝病毒e抗体

HBcAb：乙肝病毒核心抗体

根据五种不同的血清指标匹配，呈现的乙肝症状也不相同。

当然两对半检查结果仅仅代表乙肝病毒血清标志物状态，疾病状态、病情轻重还要根据临床体征、肝功能、HBV病毒载量等一系列检查结果来进行综合判断。

02乙肝分类

上文中我们认识了乙肝病毒血清标志物的状态。

接下来我们根据“肝五项”“肝功能”“乙肝DNA”等指标，来认识不同程度的乙肝状态。

如果肝功能异常：无论大小三阳，都属于乙型肝炎。

如果肝功能正常：无论大小三阳，都属于乙肝病毒携带，不过大三阳的病毒复制性更强，要更严重一些。

需要提醒小伙伴，如果仅是乙肝病毒携带，其实影响不大。

但如果是慢性肝炎，目前没法彻底治愈，而且肥胖、吸烟等都会加重病情，小编还是建议控制自己的不良习惯。

综合乙肝的各种状态指标，将乙肝根据轻度到严重程度分类依次为：

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。

03乙肝能买什么保险？

体检时，发现有乙肝，是不是就不能买保险了？

买保险是可以的，但是否能够保障乙肝这一项，就要根据具体的病情严重程度判断。

总体而言，在购买难度上：乙肝病毒携带＜小三阳＜大三阳＜肝炎。

1）意外险：

意外险绝大多数健康告知都很少，即便是有健康告知也很少涉及到乙肝的情况。所以意外险对于患有乙肝的小伙伴还是很友好的。

2）医疗险：

医疗险作为触发理赔条件最低的险种，也就决定了它核保的严格性。

即便你的健康情况可以过1-2年内的健康告知，但还会有下面没有时间限制的肝硬化告知异常。

目前乙肝携带者和乙肝小三阳核保还好一些，大多是除外承保。

例如常见的主流医疗险：超越保、平安e生保·长期医疗、好医保长期医疗等。

至于乙肝大三阳这种较严重的状态，通常都是直接拒保。

总之，医疗险健康告知非常严格，如果目前乙肝程度不是很严重的小伙伴，可以考虑一下多家投保，选一家核保较宽松的公司投保。

3）重疾险：

在健康告知上重疾险同样严格。

对于乙肝病毒携带者，市面上主流重疾险一般都可以正常承保。

而对于乙肝小三阳则看不同的保险公司，有的是人工核保，有的则可以正常承保。

不过乙肝大三阳，绝大多数保险公司都是直接拒保的，只有极个别是加费承保。

小编对乙肝患者投保重疾险的建议是：

乙肝病毒携带者和乙肝小三阳可尝试投保大公司（尤其是合资保司）的重疾险，如果不符合智能核保的话，可以尝试人工核保。

而乙肝大三阳患者目前可以投保的仅有弘康人寿哆啦A保（2.0），而且也是加费承保。

4）定期寿险

定期寿险就属于那种投保门槛较低的险种，它的健康告知一般比较宽松，但对于严重的乙肝患者依然有一定门槛。

如果是乙肝病毒携带者和乙肝小三阳，只要肝功能正常，一般都可以正常承保。

但如果是乙肝大三阳则要看产品，有些是直接拒保，而有些比较宽松的则可以正常承保。

小编对投保定期寿险的建议是：

乙肝病毒携带者和小三阳可直接投保；

乙肝大三阳可以投保瑞和、瑞和、擎天柱5号等产品。

所以，乙肝患者投保定期寿险一般都没啥问题，只有乙肝大三阳会有一定影响。

最后，小编根据不同类型的乙肝状态，总结了3个挑选相对应险种的投保思路：

健康告知：挑选健康告知宽松的产品，没问就能买。

智能核保：通过智能核保，能立即知道核保结论，通过就能买。多家人工核保：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。

04最后的话

乙肝群体比普通人承受更大的疾病风险，对购买保险更加急迫。但购买时一定要记得如实做健康告知，如果健康告知中有所隐瞒，出险时可能会产生拒赔的纠纷。

如果不知道怎么样做健康告知，或不知道如何选择多家投保，可以后台私信小编，我们有专业的规划师给你1V1的投保指导。

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