80的保险拒赔都是它的锅你中枪了吗

虽然最近几年生活富裕了，大家伙儿的保险意识有所上升。但“保险骗人”的观念仍然在很多人的心中挥散不去。

为什么呢？说白了都是保险拒赔案件闹的。拒赔的事情听多了，大家总是觉得买保险容易理赔难。那么为什么会有那么多拒赔呢？在历年的《保险理赔年报》里提到：拒赔大多是由于“未如实告知”导致的。在购买保险的时候，我们通常都需要如实告知保险公司目前的身体状况，保险公司根据我们提供的身体状况进行考虑，是否接受投保。这个告知身体健康状况的过程，称之为健康告知。“未如实告知”，你要知道这些在投保时，保险公司会让我们填健康告知问卷，对我们进行审核。如果未如实填写，就会为日后理赔埋下隐患。1.健康告知到底怎么填？举个例子，如果自己有乙肝小三阳，买保险时要不要告知？其实很简单，如果健康告知问到了，就要主动告诉保险公司，进行核保。如果没问，那就可以直接投保。这也是健康告知的原则：“有问就答，不问不答”。这种做法的法律依据是，《保险法司法解释二》第6条：投保人的告知义务，限于保险公司询问的范围和内容。不过对大多数人来说，填对健康告知并不是轻松的事。以某重疾险为例：可以看到，健康告知问题众多，密密麻麻，不乏医学专有名词。普通人看着都吃力，更别提回答了。那么问题来了，如果不小心有疏漏，没有如实填写健康告知，会影响理赔吗？2.未如实告知，影响理赔吗？对于这个问题，《保险法》第16条第2款作出了规定：投保人故意或因重大过失未如实告知，足以影响保险公司是否决定承保，或提高保费的，保险公司有权解除合同。也就是说，未如实告知有两种情况：影响承保结论，保险公司有权解除合同；不影响承保结论，不能解除合同。下面分别来看：情况1：影响承保结论影响承保结论指的是：投保人没有告知的事项，会导致保险加费/延期/除外/拒保等。以“除外”为例，指的是对某部位或相关疾病免责，出了问题不赔。那么，该怎样辨别是否影响承保？这里小编给大家分享一个小技巧：通过线上智能核保，就能有大致判断。比如小A投保某医疗险，查看智能核保发现，乙肝小三阳病史，会被除外乙肝的保障。如果他不告知，就会影响承保结论，保险公司就有权解除合同，拒绝理赔。情况2：不影响承保结论比如小B有急性支气管炎病史，而智能核保显示，有过急性支气管炎，也可以正常承保。那么，即便小B没有告知，因为不影响承保结论，所以保险公司也不能解除合同。但至于能否理赔，主动权就掌握在了保险公司手中。小心驶得万年船，不管怎样，都应该如实填写健康告知。另外，还有一个神奇的“不可抗辩条款”。《保险法》第十六条规定：自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。只要不是恶意带病投保，隐瞒和申请理赔的不是同一种疾病，且过了两年的不可抗辩期。即便存在未如实告知的事实，保险公司大概率还得赔钱。举个例子，A先生年投保重疾险，投保前曾患糖尿病，未如实告知。年A先生确诊肺癌，申请理赔。讲道理说，这种情况不赔没毛病。但因为过了2年不可抗辩期，保险公司还是得赔。再举个例子，B先生年投保重疾险，医院已确诊其患有肺癌并进行过治疗，未如实告知。年，B先生以肺癌为由申请理赔。投保前已经患病，不适用2年不可抗辩期，百分百拒赔！不可抗辩条款并非“免死金牌”，它以最大诚信原则为基础。对于恶意骗保、蓄意不实告知的人不适用。所以，劝大家投保的时候还是认真对待健康告知。即便有健康问题也要如实告知，尽量争取最好的核保结论。就算是加费投保或除外投保，也比以后拒赔来的好。当然除了未如实告知健康状况外，也有很多其他拒赔原因。不在保障范围内，比如常见的意外险猝死不赔；医保卡被人代刷，留下了不良的用药、医疗记录；不符合保单约定，比如等待期内出险、未达到重疾理赔标准等；保险到期未续费，保障失效，其中一年期险种（医疗险、意外险）最常见。投保是门技术活，想要不犯低级错误，就要加深对保险的认识。很多拒赔案件的发生，其实都源于投保人对保险知识的不了解。只要仔细阅读保险条款，理性投保，大家的保障就不会落空。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇