超越保,特需医疗真的有必要吗

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作为复星联合健康保险公司主打的医疗险产品，超越保百万医疗险在市场上的热度可谓是居高不下。

超越保有两个版本，标准版和特需版，两者的保费相差近四倍，

有读者后台留言问奶爸，超越保特需版的特需医疗使用率高吗？

下面，奶爸就和大家聊聊超越保百万医疗险，以及特需医疗的使用频率！

超越保有什么优缺点？

超越保特需医疗使用率高吗？

奶爸小结

01

超越保有什么优缺点？

首先，我们先回顾一下超越保的保障内容，为了让大家更加直观清晰地理解这款产品，

奶爸已经将其整理成详细的表格，如下所示：

关于超越保保障内容的详细分析，奶爸之前写了一篇细致的评测。

需要回顾的朋友可以点击进入奶爸专属保险方案定制，了解：《超越保百万医疗险保哪些疾病？适合哪些人买？》

在这里，奶爸就不再介绍超越保的保障内容了，主要给大家介绍一下这款产品的优缺点。

优点：

1.可保证续保

对比市面上很多保障期限只有1年的百万医疗险产品，超越保保证续保6年。

在保证续保期内不会因为被保人的身体状况发生变化而拒保，

也不会因为之前发生过理赔而拒保，即便该产品停售了，依然可以续保。

2.健康告知友好

超越保的健康告知如下图所示，

有甲状腺结节良性且术后痊愈满1年、乳腺疾病良性且术后痊愈满1年和乳腺小叶增生等情况都可以正常承保。

像甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级和乙肝病毒携带、乙肝小三阳也可以除外承保。

3.可选儿童保障

超越保可以附加少儿保障责任，少儿保障包含了未成年人接种意外住院津贴、

少儿一般意外住院津贴、以及少儿特疾保险金，这一点对儿童比较实用。

缺点：

1.投保职业有限制

这款产品限制的投保职业为1-4类，

虽然限制不是特别严，但还是将大部分从事有一定危险系数职业人群排除在承保范围之外，这一点不是很友好。

2.特需版初始免赔额较高

市面上大多数百万医疗险的免赔额为1万元，而这款产品的特需版初始免赔额为1.5万元，

虽然免赔额可以递减，但对于前期就出险的被保人不是很友好，理赔门槛较高。

02

超越保特需医疗使用率高吗？

在探讨超越保特需医疗使用率高不高这个问题之前，大家不妨先跟奶爸一起了解一下特需医疗究竟是什么？

为了帮助大家理解，奶爸举个例子：

医院看医生，需要做心脏搭桥手术，挂号门诊之后，

心脏科主任表示手术档期排满了，要等一个月之后才可以安排手术。

老王急了，心脏搭桥哪能等一个月，能不能坚持半个月都是个问题。

主任告诉老王，如果想要更快，可以去挂个特需号，一周内可以手术，也是他亲自手术。

如果想要更快，医院挂个VIP号，明天就可以手术，也是他亲自手术。

老王听完之后，一看特需部挂号费贵了十倍，医院VIP部就更贵了，

没办法，手术还是要做的，只能追悔投保百万医疗险时没有勾选特需医疗这一项。

其实，特需医疗使用率高不高，主要是看被保人的治疗需求与特需医疗服务是否吻合，那么特需医疗的优势主要体现在以下三个方面：

1、更多的专家级医生

医院特需部/VIP部/国际部大部分医生都是“主任/教授”级别的，

虽然我们不能把医生的职称和能力划等号，但是能当上主任，至少能力是不会差的。

也就是说，在特需部接受治疗，患者是可以接受到更专业医生的诊治和手术，可以在一定程度上保证就医品质。

2、更好的就医环境

特需医疗的挂号费用通常是普通部的十倍以上，其他检查费、床位费、治疗费等也比普通部贵得多，而且基本上不能使用医保报销。

而且特需部的环境较为清净，医疗资源较为充足，基本上是一间病房只住一位患者，就医环境安静舒适。

3、更优质贴心的服务

我国人口众多，人均医疗资源不足是不争的事实，“排队3小时，看病1分钟”已然成为大多数患者群体的真实写照。

很多时候，并不是普通部医生和护士不想细致服务，而是患者实在太多了；

而在特需部，医生可以更加耐心和细致的问诊，患者隐私也能更好地被保护。

奶爸认为，在二三线城市的患者对特需医疗的感知可能不是很强，

但是在一线城市和新一线城市，特需医疗已经逐渐成为刚需，特需医疗的使用率也在逐步上升。

03

奶爸总结

综上所述，随着人们对医疗品质的需求不断提升，特需医疗使用率也在一直上升，

如果大家追求优质医疗体验，是可以考虑选择超越保特需版的。

当然，市面上也有其他百万医疗险产品包括特需医疗责任，

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