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上新,重疾险中的独孤求败60岁前多赔6

2021-3-28 来源：本站原创浏览次数：次

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最近，横琴人寿推出一款呼声很高的新产品——优惠宝。

不用怀疑，又是款好产品。

优惠宝·综合因素评定

（小蓝点越靠近边缘，相对应的优势越大。）

优惠宝·产品形态

投保年龄：0-55周岁

保险期间：终身

缴费期：最长30年

保额限制：最高60万

等待期：90天

重疾保障：种，1次，%保额，60岁前额外60%保额

中症：25种，2次，60%保额

轻症：50种，3次，40%保额

癌症二次赔付（可选）：%保额，间隔期首次非癌天，首次癌症3年

被保人豁免：重疾、特定疾病（部分中、轻症）、身故

身故/全残保障（可选）：18岁前已交保费；18岁后保额

保障性测评

重疾保障

在多家保险公司年的理赔年报中，35-59岁的用户占全部理赔人数的70%以上，重疾年轻化的趋势明显。

可见，很多产品设置了60岁前重疾额外赔付的功能，是切合当前大趋势的，实用性很强。

之前，在这一块上做到极致的产品，有超级玛丽max、达尔文2号，两者的额外赔付比例均为50%。

而横琴优惠宝，在这个基础上又增10%，达到了60%，相当于附赠一份保至60岁的定期重疾险。显然更胜一筹，是产品最大卖点之一。

轻中症保障

从赔付比例来说，中症60%、轻症40%，可以跻身目前重疾险的第一梯队，仅稍逊于超级玛丽max（轻症赔付比例达45%）。

下面再来看看优惠宝高发中轻症涵盖情况：

（点击查看大图）

优惠宝包含了九尾君所列13种相对高发的轻中症，涵盖非常全。

但是对于中风、三度烧伤等疾病，很多产品会根据严重程度做更精细的划分，同时列入中症和轻症，有一定概率赔到较高档（中症）。

而优惠宝均仅列入轻症，稍显美中不足。不过，由于产品的轻症比例已经高达40%，中症病种稍显平庸，倒也无伤大雅。

癌症二次赔付

关于癌症二次赔付，优惠宝和超级玛丽max、达尔文2号一样，达到了目前市场上的顶尖水准，二次癌症赔付%保额。

间隔期首次非癌为天，首次癌症为3年。此项虽然是可选项目，但如果要投保，一定建议勾选。

其他保障

年初，疫情肆虐，优惠宝新添新冠肺炎保障。

确诊新冠肺炎病毒的轻度状态，可获得对应的轻症保额赔付；

确诊新冠肺炎病毒的重疾状态，则可获得对应的重疾保额赔付。

重症新冠肺炎，和其他重疾享受“同等待遇”，确诊最高可赔%保额。

由于产品投保年龄上限55岁，等同于重症新冠肺炎确诊即赔%保额。重度疫情区的朋友购买会比较划算。

不过，这项保障最多保至4月30日24时，根据目前情况，到4月底，疫情应该已经基本控制，所以时间虽短，也足够用了。

价格对比

要谈性价比，必然绕不开价格，九尾君拿了市场上热门的三款产品，和优惠宝做了个对比：

（点击查看大图）

看过其他几款产品测评的朋友应该有所体会，从保障性来看，这四款产品在伯仲之间，如果非要做个排序，那么超级玛丽max和横琴优惠宝略优一些，达尔文2号其次，国富嘉和保稍弱一些。但是实际差别真的非常小，几乎可以忽略不计。

所以说，价格成了选择的关键性因素。

若男性投保，国富嘉和保的价格远低于其他三款产品，性价比最高，个人也最为推荐。如果想要保障再全一些，那么超级玛丽max和达尔文2号也是不错的选择。

若女性投保，横琴优惠宝的性价比最高。仔细观察就能发现，附带癌症二次赔付的情况下，同样30岁投保，其他三款产品，女性价格均高于男性。

唯独优惠宝，女性价格比男性低10%左右！毋庸置疑，当作首选。

其他信息

投保门槛

优惠宝的健康告知中规中矩，但是在核保政策上，却亮点十足。

乙肝小三阳，2级以下甲状腺、乳腺结节，符合一定要求，均能标准体承保，这些在主流的网销产品中，几乎已成常态，没有什么可说的。

优惠宝的特别之处，主要体现在以下几点：

有医保卡外借史，可接受核保（需被保人提供自证材料）；

抑郁症，焦虑症等精神类疾病，停药康复1年且SCL-90正常，能正常工作、生活，可进行个案评估，有机会承保；

肺结节患者，两年内CT显示结节在1厘米以下，无不适症状，可进行个案评估，有机会承保。

以上问题，个个都是“雷点”，很容易被保险公司一刀切，但这些问题偏偏又广泛存在于人群中，成为不少人的投保“痛点”。

优惠宝对这类人群放宽限制，可以说是十分人性化了。九尾君甚至觉得这些亮点，尤胜重疾额外赔付！

保险公司

横琴人寿是广东横琴自贸区的一家寿险公司，成立于年12月27日，注册资本20亿元，年全年规模保费达28.26亿元。

根据年四季度银保监会评分，企业综合偿付能力充足率为%，风险评级为A。无论从偿付能力，还是风险评级来看，横琴人寿都可以打到“优"，是绝对靠谱的。

九尾有话说

重疾险市场这一年的激烈厮杀，已经把网销产品的性价比推向了极致，但是横琴优惠宝的出现，仍然在市场上搅起了一波风浪。

从保障性和性比价出发，优惠宝比超级玛丽max、达尔文2号这样的顶尖产品毫不逊色，在核保政策上，又对抑郁症、肺结节等常见疾病放宽了限制，连医保卡外借也能核保，堪称精英中的精英。

别等了，看好就下手吧！