震惊二线城市三线工资理财收益命

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他以为别人给了他一个坑，但其实他最大的坑是对自身需求和产品属性的不了解。

许多人都会因为一时冲动而购买许多理财产品，但比较之下，却总是发现收益不如人意。

其实，投资到了一定时候，沉没成本已高，抽身太难，如同陷入泥沼。

今天，要跟大家分享便是檀香中的一件真人真事：

29岁的陈先生，是典型的上有老下有小中产家庭。

夫妻两人一年的收入12万，省吃俭用每月除了还房贷、买保险，一年还能省下一半。

但最近陈先生却发现了自己的窘迫家庭情况！是什么呢？一起听听他的自述。

冲动定投，却意外邂逅

曾经，我一直觉得投资是件简单的事。

在3月的时候，大盘涨到点，我在朋友的怂恿下，一下投1.2万的指数基金组合。

之后才发现是每周二定投，如果是按照主理人%定投，我自己根本无法负担的，现在只能跟主理人2%-3%的比例定投，一个月控制0-元。

其实这样的坑，我之前也踩过很多次。

年，分红险很红的时候，我一次投资10万元购买五年期的分红险。

年，市场环境不好，但想着这笔分红险到期之后能缓解一下财务情况，结果只收回11.8万。

10万本金投资5年，却只收益1.8万。现在想想收益太低，只怪自己无知，没有主动学习理财知识。

还有2月份那次，在网上看了一本介绍基金的书籍，我脑门一热，购买4万元民生加银平稳增利定期开放债券A，现在的收益连货币基金都不如。

（民生加银平稳增利定期开放债券A近1个月业绩走势）

看这一个的业绩走势，收益低不说，还有12月的封闭期，真心是欲哭无泪。

虽然，我意识到自己的冲动，却也无可奈何。自己不了解，书籍上的深奥的投资理财知识，平时又太忙，没有时间去钻研。

年2月14日，情人节，在命运的安排下，我邂逅了叶檀财经。

说来奇妙的是，这么浪漫的日子，朋友圈里刷屏的都是恩爱，我居然刷到了一篇《情人节变异：单身狗崛起买花送自己有钱直接开房》的文章。

调皮和陶侃式的解说着单身经济学一下子就吸引了我。渐渐的，每次闲下来之后，我都会习惯的去翻看一下往期的文章。

还有生动有趣的‘三分钟’让我见识到，学习投资理财没有想象的枯燥无味。

虽迷茫焦虑，仍希望守护家庭继续前行

年2月17日，我进入了檀香招财卡的大家庭。正式开启了自己的投资理财的元年。

从开营典礼上，叶老师的语音直播，每天群里大家一起讨论理财问题。

要感谢这段时间老师们的教导，学习了很多理财的基本知识点，最重要的还是思维的改变。

以前的我不懂理财，不屑保险。现在充分认识到家庭资产配置的重要性和学习理财知识的急迫性。

开始跟着老师学习，梳理家庭财务情况，计划往后家庭资产配置。

1.家庭成员

本人（29岁），妻子（27岁），母亲（49岁），儿子（1岁）。

2.收入支出

本人年收入7.2万，妻子年收入4.8万。

年支出6万（包括房贷1.3万/年（已扣减公积金部分），还要供28年，保险支出1万/年，生活支出3.7万/年）

3.投资情况

①今个月开始定投指数基金组合，已投金额1.2万，计划每月投0-元。

②购买4万元一年期定开债。

③还有15万放在货币基金。

4.保险配置

①本人患有小三阳，配置医保和终身多次赔付重疾险（20年交，已交两年，每年保费元，基本保额为10万，癌症赔付%基本保额，其他赔付%基本保额）

②妻子，医保与55年定期防癌险（20年交，已交三年，防癌险和附加险每年保费元，保额为10万+10万）

③儿子，新农合与终身重疾险（20年交，年投保，年保费元，保额15万）和终身寿险（20年交，年投保，年保费元，保额15万）

④母亲患有高血压，购买新农合。

在梳理了自己家庭情况之后，我求助了檀香群里的金牌导师Danny老师，希望老师能够针对我的情况，给出指导性的意见。为迷茫焦虑的我提供一盏明灯，守护家庭继续前行。

专业建议

看完陈先生发来的求助，檀香学院教务长Danny老师仔细看完后就分析道：

陈先生的家庭年收入12万，日常支出6万，结余6万，支出为收入的50%，比例上较为优秀的。

陈先生投资情况，有个疑问，放在货币基金里有15万之多，够2年半的生活开支。

货币基金流动性强但随之而来的是收益低。建议放在货币基金中的资金可预留4-6万。当然如果陈先生需要考虑短期资金需求的话，可按比例增加。

在保险配置上，陈先生自己配置的重疾险保额为10万，建议以家庭收入为指标，保额可合理安排大约20万左右。

目前妻子配置定期防癌险，其他疾病没有保障，建议考虑给妻子配置重疾险。

而小孩保障方面，现在才1岁，重疾险和意外险要配置上，而终身重疾险和终身寿险，当前费必要的保险项目，建议考虑目前家庭负担，消减这部分支出先还房贷等。

檀香反馈

迄今为止，Danny老师已经为7个檀香家庭做了详细的建议书，还曾在周六的时候亲自致电檀香，详细询问具体的投资情况，根据他的具体问题，为其量身打造建议书。

这位檀香也在群里表示了对Danny老师的感谢！

也表示打算重新配置保险，为自己，妻子及儿子重新配置重疾险、意外险等。

而原本存放在货币基金中的15万分两份，投资要看到时的具体情况。

市场上，投资机会总是伴随着风险。最大的机会在哪里，风险就在哪里！对于檀香们来说，最先要做到的是了解这个市场，学会独立分析，学会从容面对。

为了让檀香们投资不上当，了解投资分析逻辑，为了让大家投资更放心，告别韭菜生涯，告别理财焦虑，叶檀财经推出了《檀香招财卡》。

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