买保险怎么做好健康告知

-珊爸说保第篇保险科普文-

快问快答

珊妈

买保险怎么做好健康告知？

如实告知，问到就答，不问不答。

珊爸

展开来说

A1

为什么会有健康告知

购买健康险（如重疾险、医疗险）和寿险时，保险公司都会要求被保人填写一份问卷，这份问卷就被称为“健康告知”。

“健康告知”的目的就是让保险公司预先了解被保人的身体健康情况，从而评估承保的风险有多少。

??如果被保人身体健康良好，则可以“正常承保”；

??如果被保人体况有小问题但没大影响，一般会“加费承保”或“除外责任”；

??如果被保人体况不佳，承保风险过高，则会“延期受理”甚至“拒保”。

图｜保险公司的核保结论

从保险公司的角度来看，健康告知能帮助它控制承保风险，一定程度防止恶意骗保，保障公司正常经营。

从被保人的角度来看，健康告知决定了我们是否能购买某款保险产品，非常重要；

同时，它也让大家的保险环境更加健康和安全，减少“劣币驱逐良币”的现象。

A2

如何做好健康告知

进行“健康告知”问询是保险公司的权利，而投保人则有“如实告知”的义务。

因为保险合同遵循最大诚信原则，自己的身体情况只有自己最清楚，所以对于健康告知，被保人应该做到如实告知，这也是法定义务。

但“如实告知”不等于“知无不言”。

图｜网络配图

根据保险法第十六条：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

简单来说，关键的两点是：

1、健康告知问到的就如实回答；没问到的，即使我们知道某项指标异常也不用告知。

举个例子，假如保险公司问的是—

是否患有严重肝脏疾病（乙肝大三阳，转氨酶高于正常值2倍以上，丙肝，酒精性肝炎，肝硬化，肝功能衰竭）。

这里只问到了乙肝大三阳，如果被保险人是乙肝携带者或者小三阳，并且数值正常，则可以不必告知。

图｜网络配图

2、足以影响承保或费率的，需要进行如实告知。

由于每款产品都是保险公司精心设计的，风险的衡量和界定标准都不一样。

如果不清楚自己的某项情况是否足以影响承保或费率，最好咨询自己的保险代理人/经纪人，让专业人士来帮你把关。

珊爸说保

健康告知不仅影响承保，还关乎理赔。

非常重要，大家一定要重视。

对于健康告知问到的，我们要做到如实回答，不欺骗不隐瞒。

对于不确定的健康问题，医院诊断记录和体检报告为准，不要单凭感觉自行判断。

最后，建议多参考专业人士的意见，不盲目填写健康告知，以免留下不利的核保记录。

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