这些常见病,都会影响你买保险

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“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前“。

很多人辛辛苦苦打拼了很多年，却在一场大病之后一夜返贫。

年，全国因病返贫的就有万人。

其实早在年，银保监会就发布过一份文件，是《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（-）》，表格中显示：男女性在40岁以后重疾发病率快速上升。

0-59岁，男性重疾发病率是18%，女性发病率为14.1%。

这个数据是几年前的了，尤其是近几年，重疾患病越来越年轻化，实际的患病率会更高。

很多人会在身体出现小毛病后，才想起来买保险，但往往这时候已经买不了了。

我总结了一下，一共有5类人可能买不了保险：

一、已经患了重疾的

这类人有很多，没买之前都觉得自己身体好着呢，根本不需要买保险，买了就是费钱，但是等真的生了大病后，想买也买不了了。

二、年龄太大的

一般来说，55岁以上，就不建议买重疾险了，会出现保费倒挂，就是你交的总保费比保额还多。

65岁以上，只能买防癌险+意外险了。可以看看安享一生防癌医疗险，最高能承保到70周岁。

85岁以上，啥保险都买不了了。

简单来说，年龄越大，可选择的产品就越少，所以说投保要趁早。

这里再提醒下大家，40岁以后，重疾险都有保额限制：

41-45周岁：30万；

46-50周岁：20万；

51-55周岁：10万。

所以，配置重疾险最好在30岁左右解决，最晚别超过40岁。

三、有乙肝、结节、高血压、糖尿病等疾病的人群

这部分人群现在比较幸运，只要通过核保，还是可以买的。

像乙肝病毒携带和小三阳，只要肝功能正常，还可以买国华超级至尊宝重疾险，男版的叫盖世英雄，女版的叫紫霞保，名字很好听。

哆啦A保可以智能核保，只要没有被诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者、小三阳、乙肝表面抗原阳性、各项肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍，都是可以加钱投保的。

而非乙型肝炎的大三阳和抗原阳性，要是肝功能检测值全部正常的话，也可以加钱购买哆啦A。

有甲状腺结节的可以看看百年康惠保旗舰版，如果半年内做过超声检查，没有低回声，边界不清晰，淋巴结肿大等异常情况，都可以标准体投保。

就是说，如果以后患甲状腺癌一样会赔付。

高血压、高血脂、糖尿病人群还可以买防癌险，可以看看安享一生防癌险。30岁一年保费只要多，60岁一年保费也只有多，简直是白菜价了。

四、孕妇

一般来说，怀孕超过7个月能买的保险就很少了，但是在这之前，大部分的重疾险还是可以买的。而医疗险和意外险，只要看健康告知没提到怀孕就可以买，不过跟怀孕相关的责任都不保，都算作免责条款里。

五、患先天性疾病和遗传性疾病的

这些人要么是彻底买不了保险的，要么就是除外责任不保的。

先天性疾病，是指一出生就有的病。像先天性心脏病、多指（趾）、唇裂等。

遗传性疾病，可能出生后一段时间，或者几年、甚至几十年才会发病。像血友病，明确由遗传导致的，就属于遗传性疾病。而糖尿病具有一定的遗传因素，不能算遗传性疾病。

如果你有这两种疾病，重疾险都算除外责任，只要你的病不是太严重，通过了核保，还是可以买的。

而寿险，只要健康告知没提到的病，都可以买。像金钟罩定寿，只是列出了几项具体的疾病，比如先天性心脏病、血友病等，除了这些，其他没提到的病，都可以买。

总结一下，这几类人群还是有可以买的保险，但是疾病本身大部分都算除外责任不赔的。

这点也很好理解，毕竟保险公司也不是慈善机构。明知道你会治疗花很多钱，还给你送钱。

所以说，我们买保险还是要趁早，一是越早买，保费越便宜。二是趁着自己身体健康的时候，可以选择的范围还很广。否则真的得了什么小毛病后，能买的保险就太少了。

后悔药可买不到。

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