超越保,看病挂号不用排长队啦

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Ding~今日产品测评——保险类目：百万医疗险保险公司：复星联合产品名称：超越保医疗保险产品亮点：6年保证续保、免赔额可递减、支持智能核保01百万医疗险怎么挑？正文开始之前，先简单讲讲从哪些角度着手，来挑选一款百万医疗险。1.保障责任我们需要百万医疗险来报销住院治病的开支，那一款产品覆盖的保障责任，当然是越全面越好。市场发展到现在，其实已形成共识——以下保障，是一款合格的百万医疗险应该具备的。一般住院、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊；重疾住院、重疾特殊门诊、重疾门诊手术和重疾前后门急诊。此外，都说买保险就是买保额，百万医疗险随便一款都是保额“百万”，单纯对比数额意义不大，我们更应该注意的是——这些保额背后是否有隐藏的条件限制？举个栗子，某产品的保额是万，但条款中有说明：“门诊恶性肿瘤和门诊肾透析报销上限为12万。”恶性肿瘤门诊放化疗和尿毒症肾透析，都不是一次两次就能完成治疗的，收费又从几千到几万不等。这样的隐藏限制，如果没有及时发现，会给实际报销留下很大隐患。2.健康告知只有健康情况符合保险公司要求，才能拥有保障。站在投保人的角度，找到一款要求相对宽松的产品，成功投保的几率会高一些；另外，有智能核保的产品，对已经出现健康问题的朋友也相对比较友好。3.免赔额高低免赔额以下自付，超过免赔额的报销，那免赔额越低，自己掏钱付的就越少。目前市场上百万医疗险的免赔额多设置在1万，重疾/癌症0免赔。一些产品会借助共用免赔额、免赔额递减等方式，实际达到降低免赔额的效果。也有0免赔的产品，但仔细对比之下，发现其保费也相应提高不少，所以不必强求0免赔。4.续保规则百万医疗险多数是短期险，以一年一买居多。存在的隐患就是：今年买了，如果明后年健康状况变差，可能就买不上，随时可能保障中断，不稳定。但当前市场，百万医疗险普遍优化了续保规则。最值得推荐的是，保证续保xx年，在这期间，不管是健康出现问题、发生了理赔，还是产品面向市场停售，保障都不会中断。其次，续保条件宽松甚至无健康审核的产品也非常有吸引力。5.增值服务为了提高市场竞争力，一款百万医疗险通常还会有增值服务，多数情况下，是质子重离子、重疾绿通、费用垫付。不同产品背靠平台的资源不一样，具体还会有一些其他选项，如外购药报销、术后疗养，大家可以视实际需求进行选择。02超越保的保障内容超越保这款产品，有两种投保方案，没有哪种方案更好，他们本身定位就不一样，简单来说：计划一，就是一款百万医疗险；计划二，在计划一基础上扩展了特需部、国际部和VIP部住院报销。如果是想找一款性价比高的百万医疗险，推荐计划一；如果预算高，想要更好的就医体验，如不排长队，挤病房，推荐计划二。这是两个计划的保障方案对比，大部分内容是重合的，有差别，但不多。不管怎样，首先超越保的定位是百万医疗险，我们就先将重叠的，也是基础的部分捋一遍。保额，一般医疗万，重疾医疗万，之前也说了，百万医疗险人均百万+，光看数额没意义，要检查看看有没有单项限制。超越保没有这方面的“暗伤”，并且，保障扎实。一款百万医疗险应该有的，超越保都有了：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等都有报销。其中，住院前后门急诊的报销时间是前7天后30天，给了身体异常检查和确诊，以及治疗后的复查康复足够时间。如果有用医保，超越保的报销比例是%；如果有医保却没用，报销比例是60%，Ennmm，有医保就用起来呐，大家都能省钱。超越保的基础保障是很扎实全面的，接下来，介绍一下超越保的优点/特点。1.免赔额逐年递减1w免赔额是百万医疗险的常见水平，但有一些产品，会设置些规则来减少实际免赔额。超越保的规则是这样的：如果一直没有出险，免赔额逐年递减1k，最低降5k，计划一和计划二都适用，所以，实际情况是，计划一免赔5k-1w；计划二1w-1.5w。2.6年保证续保，健康告知宽松对需要保障的人群来说，一款产品好不重要，拥有一款好产品才重要。所以，超越保的健康告知宽松程度如何呢？先说健康告知，常见疾病，如甲状腺结节良性且术后痊愈1年、已治愈的甲亢和术后痊愈1年的良性乳腺疾病，超越保可正常承保；乙肝病毒携带、乙肝小三阳其他产品多直接拒保，而超越保除外承保。再说续保规则，先声明，当前市场并不存在真正终身保证续保的百万医疗险，经营风险太大，监管审批不通过。超越保这款产品，保证续保6年，是续保条件比较优秀的，一年一买，保证续保6年，期间一定都能买。即使发生健康变化，甚至理赔出险，也不会拒绝续保；如果产品停售，也能免健康告知投保其他产品，无等待期；并且，保证续保期内费率一致，不会单独调整被保人的费率。3.增值服务实用优越超越保有质子重离子、恶性肿瘤外购药和重疾住院津贴。这些服务有什么用呢？质子重离子，是一种效果更好，对人体伤害更小的治疗方法，传统的癌症放化疗，在消灭癌细胞的同时，也攻击了健康细胞，使人体免疫系统遭到破坏，可能癌症还没治好，人就挨不过去了。如果用质子重离子进行治疗，癌症生存率会大幅度提高。但，目前国内相关资源稀缺，它的治疗费用会更高昂。在百万医疗险中，质子重离子是增值服务里的锦上添花，因为稀缺昂贵，能有最好，没有的话也情有可原，今时今日，医院患者多，不光医疗器械，药品资源也有限，医院买不上药，得自己找购买渠道。但我们都知道，用于恶性肿瘤治疗的，像靶向药，价格可贵了，没医疗险报销真的吃不起。所以，保险公司对恶性肿瘤外购药进行报销，真的非常实用。4.有重疾津贴，近乎0免赔除以上，还有一项增值服务—重疾津贴，能用来改善伙食，补充营养或是请个护工，是很实在的一笔钱。计划一和计划二的消费群体定位不同，在重疾住院津贴上也有差距：计划一1w，计划二1.5w。略有差异的是，计划二的津贴数额更大一点，1.5w，但细心的朋友可能会发现，两种投保计划，津贴额度都跟免赔额相差不多，追平甚至是有结余。计划一，免赔额5k-1w，重疾津贴1w；计划二，免赔额1w-1.5w；重疾津贴1.5w。一来一回，是不是刚好用重疾津贴补上免赔额的支出？所以，超越保相当于是一款0免赔的百万医疗险。03两个保障的区别在哪里？下面说说两个保障计划的区别，医院范围上，计划一，报销医院普通部产生的费用，计划二，拓展了特需部、国际部及VIP部的责任。现在，越来越多人开始追求就医体验，医院的特需部、国际部和VIP部也渐渐走进视线。其实，去医院就是看病嘛，医生就那几位，挂个特需号还能看出什么不同？一年几百块就能解决的问题，为什么要花几千？说到这里，不知道大家有没有这种感受，就是，现在一年到头，医院里的人都好多啊！从进门就开始排队，接着挂号就诊排队，检查抽血排队，等报告排队，成年人，精力充沛，也不是什么大病，等等就等等。但之前的一位客户，他穿刺后确诊了甲状腺癌，就想尽快手术。然后，医院问，医生告诉他，目前的号至少已经排到十天后了。那没号了，没办法啊，等不等？这位客户没等，等不了了，医院特需部，第二天就挂上号了。后来问他，他说，一想到自己身体里有东西在不断分裂生长，真的就跟揣了炸弹似的，很焦虑，一心就想尽快手术。还好，虽然多花了些钱，但对结果很满意。其实，对于医疗资源的紧缺，医院的大白，也是有隐约感觉的。所以，在看到超越保的计划二后，我就很自然地联想到之前这位客户的经历。但是，想不用排长队挤病房，就得多花钱。高端医疗险，医院,特需部、国际部、VIP部当然也包含在内，即便是价格便宜的，它也要一年上万。对一般人家来说，如果纯粹为了更好的就医体验，每年花买上万块买中高端医疗险，算算得失，其实有点划不来。所以，现在超越保作为一款基础保障扎实的医疗险，用比中高端医疗险便宜近10倍的价格，满足了更好的就医体验，值得推荐。04结尾有话说医疗险看起来便宜，但保障稳定性上不如重疾险。所以，建议大家还是将医疗险作为医保补充，长期来看，想要预防和转移风险，还是需要及早买重疾险和寿险进行补充搭配。百万医疗险在几个险种中，条款算是比较复杂的，大家如果看完文章还有问题，可以给大白留言。