定寿,别让孩子裸奔

2021-11-8 来源:本站原创 浏览次数:

保险行业工作四年,我曾经不止一次的想过,安全感是什么。

安全感,在通俗的释义中,是自信并且充分的信任他人,但是对于绝大多数人来说,这种安全感过于脆弱,因为缺乏足够的物质基础。

我最近看的一个综艺节目的最后一期,让我对于“安全感”这个词,又有了一点想法。说起来是个故事,但是一切的开始源于一场事故。

故事的主人公是一个轮胎店老板,除了忙碌着自己的本职工作以外,还一直做着电影放映员的工作,去大山里面给村民们放映电影,让村民有了更精彩的业余生活。他是一个父亲,有两个可爱的女儿,也是一个丈夫,有一个相爱的妻子。工作收入能够保障家人生活,业余时间可以做自己爱做的事情。一切都看起来那么美好。

但是事故发生了,一场突如其来的煤气爆炸,让他失去了可爱的刚满一岁的小女儿,妻子也受了重伤,在省城就医治疗了几个月,幸运的是没有生命危险。

在这几个月里,主人公仍然维护着自己的店铺,也照常去山区放映电影。

大女儿很懂事,但也经常想起妈妈。在节目中间,冬冬问主人公,为什么不让大女儿去见见妈妈。一直看起来很淡定的主人公有点哽咽,医院的照片:“她这个样子,怎么能让孩子看到?”

节目的最后,主持人阿雅和冬冬决定帮助这位主人公,解决了他妻子的治疗费用和轮胎店5年的租金。事情到这里差不多就圆满解决了。让我印象最深刻的还是主人公在节目中的那句话:

“如果我不是一个放电影的人我媳妇早就死了连想都不要想如果我是一个卖轮胎的你会来吗?”

是的,这位主人公他看起来平凡,但是还是有他不平凡的地方:去山区放一部电影,收入,却需要搭上进山往返的油钱、人工费、设备维修费等等,可以说是以做公益的心态坚持了那么多年。

所以才能引起了节目组或者说其他人的注意。但是普通人在灾痛面前的脆弱与不得不坚强,在这集综艺里也暴露无疑,却又觉得这哀伤是如此的普通,根植于生活。他为大山放映了无数的电影,帮助了无数的人他是一家之主,扛起了妻子的医药费,照顾学习中的孩子他奉献过,现在无数的人也为他奉献这是一个典型的家庭支柱。再苦,再累,所有的东西都扛在肩上,对所有人都是一幅坚强的样子。他的妻子可以倒下,孩子可以离去,只要他还在,这就是一个完整的家。但是身为一个保险行业的人,我们在工作过程中,面对这类单经济支柱家庭的咨询,更担心的一点是,如果家庭支柱倒了,这个家庭该怎么办?

什么是经济支柱

中国的家庭,更多情况是单经济支柱的,有一个人在外面賺钱,努力工作,面对职场压力,而另一个人则是把更多的精力放在维系这个家庭,照顾孩子身上。这种家庭,一般在某段时间内,经济压力都会非常大。像北上深广,一年房贷10-30万很常见。孩子嗷嗷待哺,普通家庭一年给孩子的花费差不多几万到几十万再加上必须的日常支出,柴米油盐酱醋茶,出国旅行各种,一年也得一二十万起步。其他的,诸如需要赡养父母,人情支出,哪哪都是花钱的地方。而这样的压力和责任,主要都集中在一个人的身上,可以想像压力之大。现代社会的高节奏,猝死、破产、意外、大病,都是屡见不鲜的新闻,单经济支柱的家庭面对这些风险尤为脆弱。所以面对这些经济压力较大的家庭咨询时,我们都会推荐定期寿险,作为家人经济生活的保障。因为我们无法想象,一个家庭没了主心骨,除了精神的重创,这个家庭的经济生活将如何维系。真是应了那一句,你若安好,便是晴天。

什么是寿险

寿之一字,生死也。人从出生开始,就等待着死亡。寿险方面,有着99.%会赔的特性,所以终身寿险的杠杆不高,主要适合做资产传承。但是随着医疗条件的进步,人均寿命也越来越高,所以寿险的费率也在逐渐的降低。而定期寿险,则是为家庭责任高峰期的人,量身定做的一个杠杆型产品。因为会赔的概率不高,所以保费也是比较能接受的,30岁的男性,万保额,只需要的年交保费。寿险有几个特点。

1、受益人可指定

说实话,曾经接到一个咨询遗嘱的电话,当时我的内心是崩溃的。无他,心疼留下来的人而已。一个典型的单经济支柱家庭,一旦真的发生风险,这个人真的能把资产给到自己想给的人吗?这几天有一个上热搜的新闻,就是说独生子女继承房产,最后无奈分给姑姑50万,才把房产转到自己名下。

虽说按照继承法,这是合理的,但是未必就是父母的初衷。寿险的一大功用,就在于高保额可以指定给想给的人。比如说买万保额,分配额度,孩子20%,妻子40%,父母40%。如果真的不幸出了事情,那么被指定的人拿着证件和理赔资料,就可以直接办理理赔,而不需要再去考虑,继承权的公正,以及遗产怎么分配,怎么说服其他人签字等等细节。最重要的事,万一出事,留下的是爱,而不是债。

2、告知少

在健康保险的核保中,让人很有感触的一点就是核保。小三阳?一般是加费,如果肝功能不正常还可能延期。甲状腺结节?一般是除外甲状腺癌,严重也有可能延期。可是在定寿的核保里,这些都不是事。

因为极致定寿考虑的是,在一定期间内,这个人身故的风险会不会比其他人更高。当然,有部分线下的定寿核保仍然比较保守。这也就意味着,对于绝大多数人来说,在定寿的投保上是没有障碍的,只要这个人健康程度还可以,没有高风险的运动嗜好或职业。那么就只需要考虑,产品的费率和免责,非常的简单。

定寿需要注意的地方

1、保费浮动很大

费用,可能是我们买保险的时候,不得不

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