乙肝患者,怎么买保险保姆级攻略请收好

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我是欧妮一个专业又有趣的保险经纪人这是我的第38篇原创文章乙肝患者，比如大、小三阳，是可以买保险的，只是会比正常情况下麻烦点。最近遇到一些体况客户配置保险，其中不乏乳腺甲状腺结节、大小三阳等体况，之后也会不定时更新体况客户怎么买保险的文章和视频。希望能给有体况的客户，一点点买保险的小建议。下面，就开始进行——乙肝患者的保险配置指南。这次着重于乙肝投保的4个内容：1.先判断属于哪种乙肝？2.医疗险怎么选？3.重疾险怎么选？4.投保案例——近期大、小三阳重疾1第一步——判断属于哪种乙肝？因为乙肝不同类型的发展阶段，不同的险种，会有不同的核保结论，从能正常投保、加费承保、除外承保、拒保，都有可能。乙肝患者，去医院复查时，会进行乙肝五项（也称两对半）、肝功能检测。这部分我们拿到检测资料，先判断自己现在属于以下哪种发展阶段，因为保险公司对不同类型的乙肝有不一样的核保尺度。下图为在乙肝五项+肝功能不同的情况下，乙肝的常见状态：

（制图by欧妮）

乙肝病毒携带者：乙功五项中，仅仅只有（1）显示为阳性，肝功能正常乙肝小三阳：乙功五项中，（1）、（４）、（５）显示为阳性，肝功能正常乙肝大三阳：乙功五项中，（１）、（３）、（５）显示为阳性，肝功能正常

我们可以看出，大三阳小三阳的区别在于：（４）ｅ抗体和（３）ｅ抗原。根据医学资料显示，二者出现差异究其原因是病毒数量、病毒活跃度的不同。

（４）e抗体出现阳性，是病毒复制降低并且传染减少的标志，这时病毒颗粒有可能已经很少，但并不表示病毒已被消除了。

（３）e抗原出现阳性，其意义就等于查出核心抗原，表示病毒复制活跃，并且传染性较强。

所以，大三阳患者体内的病毒数量要比小三阳多，而且病毒活跃度高。

乙型肝炎：乙功五项中，（1）、（５）显示为阳性，（３）（４）有可能为阴性，也可能为阳性，但肝功能异常。而以上，在医疗险和重疾险的投保难度上，也是乙肝病毒携带者小三阳大三阳乙型肝炎的。2

乙肝，医疗险怎么选？

在实际的投保操作中，判断出了属于乙肝病毒、大、小三阳之后，保险公司还需要结合乙肝DNA、甲胎蛋白AFP、腹部B超的检测来判断具体核保情况。乙肝病毒携带－医疗险：

（制图by欧妮）

上面是市场上５家保险公司的线上医疗险核保情况，可以看到因为医疗险的核保严格特点，所以即便是乙肝病毒携带，绝大部分线上的医疗险都是除外肝脏疾病承保。乙肝小三阳－医疗险：

（制图by欧妮）

可以看到乙肝小三阳承保的医疗险就比较少了，但还是会除外肝脏疾病进行承保；而太平的医疗险，在乙肝病毒携带、乙肝小三阳上都可以做到加费3%承保，可以说很良心了；乙肝大三阳－医疗险：

（制图by欧妮）

而乙肝大三阳，线上的医疗险产品能承保的基本没有，但还是找到了腾讯