3月医疗险盘点最值得买的,在这

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百万医疗险作为近几年的网红产品，凭借着“低保费、高杠杆”的优势，深受消费者喜爱，基本上是人手必备一份。

它的作用着实不小，一旦生病住院，符合合同约定条件，扣掉社保和免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等，统统能报销。

不过，现在市场上的百万医疗险种类繁多，良莠不齐。为了让大家都能选到最合适的产品，远虑君对热销的几十款百万医疗险进行了一个大测评，从中选出了性价比最高的几款，一起来看：

百万医疗险，该怎么挑？

非保证续保，看这几款

保证续保，这几款最合适

一、百万医疗险，怎么挑选？

百万医疗险和重疾险不同、保障病种没有标准化规定。每一家产品都各有特点，有时只是字面上有些许差别、实际保障就不一样了。

所以，挑选的时候还是要留点小心眼。关于具体怎么选？远虑君总结了4个技巧。

1、看保障范围

百万医疗险的基本保障一般包括一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。但有些产品会偷工减料：

保障病种：有的产品只限癌症，有的则保种重疾。如果保费相差不多，后者当然更好；

保障项目：有的不包含特殊门诊、门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊；

住院天数：多数产品没有住院天数限制，但有的产品会要求每年最多只能报销天的住院医疗费用；

特殊门诊：少数产品会在特殊门诊保障上设置年限额。

我们在挑选产品的时候，优先考虑基本保障齐全的。

2、看续保条件

百万医疗险不同于重疾险，买一年保一年，第二年需要重新买或者重新续。所以，续保条件的宽松程度直接关系到我们的切身利益，续保条件宽松，对我们更有利。而判断一款产品的续保条件是否宽松，可以从以下两个角度来看：①续保是否需要保险公司审核，如果需要审核，那么能否续保的最终决定权在保险公司手里，对我们续保是不利的；②如果我们的身体情况发生变化，或者发生了理赔，保险公司是否会拒保或者单独调整费率。所以，一款好的百万医疗险在“续保”上最好同时满足这两点：①投保人续保不需要保险公司审核；②保险公司不会因为被保人身体状况变化、或者理赔过而拒保或单独调整费率。

3、看增值服务

目前市面上性价比比较高的百万医疗的保障内容大同小异，于是各大公司就用增值服务来增加吸引力。在这里列举3个比较实用的：

医疗垫付：如果看病一下子拿不出那么多钱来，保险公司能帮忙垫付押金。这里重点留意垫付服务合作的城市、医院有多少；

就医绿通：帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。医院有多少；

外购药：医院没有，拿着医医院买的药。有的产品可报销，有的不能。

4、看免赔额及价格如果两款产品的基础保障、增值服务差不多，续保条件也一样，那拼的就是价格和免赔额了，哪个保费低、哪个免赔额低就选哪个。

但是要注意，保费和免赔并不是越低越好：

产品定价过低，或者0免赔，保险公司亏钱的概率会高出很多，看起来现在占了便宜，但这样的产品可能没几年就下架了。

上市时间早、用户规模大、产品销量高，这样的百万医疗才不会轻易停售，才能保得长久。

总而言之，医疗险在所有保险中，是保障最复杂、细节差异最大的产品，为了让大家快速掌握挑选要点，远虑君给大家进行了总结，如下图：

二、非保证续保，看这几款

看完以上的医疗险挑选建议，想必大家都已经知道应该从哪几个方面来挑选产品了。

我们先来看1年期的百万医疗险，远虑君筛选出了这几款性价比较高的产品供大家选择：

1、优越保：优秀的转保权益

优越保有两个版本，保障内容都是一致的，只是免赔额和保费的区别。就性价比而言，远虑君更倾向于计划二，计划一虽然只有元的免赔额，但价格要贵不少，大家可以根据自身需求选择。

除了保费低，优越保还有一个非常大的特点，就是它的转保权益：

购买了其他百万医疗险产品的朋友，若未发生过理赔，且在保障期限内或到期15天内，可以免健康告知、免等待期投保优越保。

此外，优越保还将人工肺（ECOM）、重症监护室费用（ICU）这2项开支巨大的报销类目，明确写进了条款，清清楚楚，不会扯皮，非常适合追求价格便宜、高保额、保障全的朋友。

2、尊享e生

尊享e生系列作为医疗险市场的网红产品，一直以来口碑都非常不错。

作为尊享e生的全新升级版本，尊享e生无论是保额、保障，还是增值服务，都非常全面丰富且扎实。

而且，这款产品最高投保年龄为70周岁，保障再度升级。无论是给孩子还是自己，亦或是给爸妈配置都非常合适。

值得一提的是，如果先前已经购买了尊享e生，续保时可选择合适的保障方案，直接升级至尊享e生，免等待期。

3、普惠e生：健康告知只有1条

单从保障内容上来看，普惠e生显得有些平平无奇，甚至比不上一般的百万医疗险。但是它能在竞争激烈的百万医疗市场中杀出一条血路，就靠一条：宽松的健康告知。

宽松到啥程度？它的健康告知仅有1条：

只要过往或现在没有罹患上述六种疾病即可投保。也就是说，高血压、糖尿病这类慢性疾病，或者中风、心梗等重大疾病，都可以投保。只要不是健告中的6种疾病，其他任何带病体，都能购买。

大部分医疗险核保是很严格的，比较严重的疾病一般都会建议选择防癌医疗险，但防癌医疗险只能保癌症，范围比较窄。

所以综合来看，普惠e生保障比防癌险更加全面，健康告知也更加宽松，长期患有慢性疾病的朋友也有机会承保。

如果不符合健告，没办法买百万医疗险，可以考虑这款。

三、保证续保，这几款最合适

前面有说，保证续保的好处在于：在保证续保期间，不管被保人自身是否已经出险，保险公司都不能拒绝续保申请。

因此，远虑君建议身体状况较差或者担心自己未来续保难的朋友，可以优先选择此类产品。目前市面上有保证续保6年、15年、20年的产品，远虑君最推荐的是以下5款：

（点击可查看大图）

1、复星超越保（标准版特需版）

超越保是之前超越保的升级版，升级后性价比更高了。既保留了原版免赔额递减的优点，在此基础上提高了赔付比例，取消了重疾免赔额、新增了传染病和少儿特疾意外等责任，还将ICU和人工肺保障写进合同条款，保障更加周面。

分为标准版和特需版两个版本，各有优势：

标准版：保障全面，价格便宜，性价比高，基本是目前市场上价格最低的百万医疗之一；特需版：支医院特需部、VIP部及国际部医疗费用报销，享受更好的医疗服务。

除此之外，核保也非常友好，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带和小三阳，都能保。

2、瑞华医保加：肺结节患者的福音

肺结节不像其他结节那样容易鉴别，不同类型都有患癌概率，而百万医疗险的核保比其他险种都要严，所以，肺结节患者想买医疗险并不容易。

医保加的强大之处在于，对于肺结节只要满足以下条件可以标准体承保：

发现结节超过3年，且结节无大小、边界、钙化改变；结节最大直径小于等于4mm。

对于一些常见疾病，比如高血压、肺结核，以及某些先天性疾病，比如先天性心脏病等，符合条件也有机会正常承保。

3、好医保长期医疗：万人的选择

依托支付宝这个大平台，人保好医保成了百万医疗险中妥妥的C位，销量特别高。

这款产品最大的特点是续保条件好：

不仅6年内保证续保，理赔和健康状况等情况都不影响续保。即使6年后产品停售了，条款也明确约定，可以免健康告知、免等待期续保其他产品。

理赔门槛也很低，大部分百万医疗都是每年自费1万以上才能理赔，好医保是6年内累计1万就行了。

4、平安e生保（保证续保版）：追求大品牌

平安e生保系列算是平安公司最有口碑的产品了，价格不贵，保障内容也不错。

相比于旧版，新版将住院就医安排和癌症二次诊疗这两项增值服务写进了条款合同里，而不是只出现在宣传页里。

这种将增值服务写进条款的产品，值得优先考虑。

因为当这些增值服务写进了条款中，意味着保险公司不能随意变更服务内容，保险期间只要符合要求的被保人都可以获得服务，而且不能打折扣。

如果增值服务只是在产品宣传页上出现就不一样了，因为从法律角度上来讲，这类服务只是“赠品”，不说与保险产品的一部分，如果服务内容有变动和调整，保险公司是不需要征得投保人同意的。

追求大品牌，并且希望得到稳定服务的朋友，平安e生保就挺适合的。

5、微医保长期医疗：乙肝大三阳可投保

微医保长期医疗是一张保单保6年的百万医疗险，保障责任跟好医保很相似，微医保的优势在于，它的核保很宽松。

一些常规疾病，如果满足相应条件都有机会承保：

甲状腺结节：TI-RADS分级为1-3级，边界清晰，没有淋巴肿大，除外承保；乳腺结节：乳腺钼靶或彩超检查明确诊断为单纯腺瘤或单纯纤维瘤，除外承保；乙肝小三阳：HBsAg、HBeAb、HBcAb不是阳性，且未被建议治疗、无肝功能及腹部超声检查异常，除外承保；乙肝大三阳：乙肝五项检查未阳性，并已接受正规抗病毒治疗，且近6个月AFP、腹部超声、肝功能检查结果均正常，除外承保。

如果因为这些疾病买不了其他百万医疗险，可以试试这款。

远虑君说

以上，就是目前最推荐的医疗险了，大家根据自己的情况选择即可。医疗险的更新迭代非常快，远虑君会及时更新每月推荐榜单，帮助大家尽快筛选出适合自己的保障产品。医疗险杠杆很高，但是保障条款也很复杂，健康告知相对严格，如果想知道自己能不能买，可以在后台留言给远虑君，会有一对一的规划师为你解答。

远虑保

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