离婚不伤感情,伤保险

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晚上好伙计们~听说最近有两拨人特别忙，都忙些什么呢？一拨人是忙着帮别人办理离婚手续，那另一波人自然是忙着离婚了。谁能想到疫情刚要退去，最时髦的活动居然是离婚。

其实这也很正常，受这波疫情影响，据说广州、深圳的离婚网上预约已经预约到了9号，而最夸张的是西安，还直接排起了离婚长龙。要数最辛苦的还是民政局，这么多人聚集在一起搞离婚，那消毒和疏散工作也不能落下啊。

这有人说这两个月让自己看清了对方，这个婚离的很对。想来也是，两个人天天在家，拿什么该看的不该看的也全都看见了。谁辅导孩子、谁做家务，平时积累的大大小小所有问题全都在这两个月内变得一发不可收拾。

所今天我们来聊聊离婚后，夫妻俩人的保险该怎么办？

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不要惊讶，婚内购买的保险属于夫妻共同财产，那么离婚时办单也要进行分配。都说谈钱伤感情，但离婚时只要财产就要分割，那保单也一样要分割。

保险本是大家用来转移风险规避损失的工具，但也不能单一地理解为，只有出险时保险能发挥它的价值。长期保险都是有的，现金价值就是此时此刻这个保单账户里能拿出来的钱，也就是说，你们握在手里的保单可以随时通过退保的形式变现，能从保险公司取出一笔现金。

很多人没注意到保单现金价值这个功能，可能是投保年限较短现金价值不明显，毕竟时间越长现金价值越高。如果是保终身的保险，后期现金价值一定会大于总共的保险费。

其实离婚要分的不是单单是这份保险，而是钱。尤其是大额年金险，很多时候它的价值比一套房子还值钱。这也是很多明星为什么喜欢年金险的原因，即使晚年没有收入，也可以靠高额现价活着。还有，婚内购买的保险，即使是自己给自己投保，离婚时也要做财产分割。

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那保单作为财产应该怎么分？除了大家友好协商好外，常见的分割方式有两种：

1、退保

这是最简单粗暴的方式，向保险公司申请退保，取出现金价值，俩人对半分就搞定了。但是有一点要特别注意，退保是有损失的，特别是人身险。

现金价值能有多少不好说，一旦退保，之前拥有的保障就没了，如果还想要，就得自己单独再重新投重新买一份。而且年龄越大，交的钱越多，如果此时身体状况不允许购买，那就基本没戏了。

总之人身险不建议大家退保，真是不得已那也该退退吧。

2、现价折半补偿

假设这份保单现在的现金价值是10万，在不退保的情况下，你可以分5万给另一半。如果保单的投保人是另一半，只需要做一个的申请，把投保人变为自己就可以了，以防止出险保费断缴、保障中断的情况，毕竟办理复效也麻烦。

如果离婚了还能让对方乖乖给你交保费，那就不用费这劲了。

3、理赔金不做分割

有一种情况是不用做财产分割的，那就是人身险的理赔金，那不管是婚前还是婚后获得的，依照保险法和婚姻法保险利益属于个人财产的原则不用做分割，当然前提是人还健在。如果人不在，那就由受益人获得。

受益人分为：法定受益人和指定受益人。

法定受益人的首先是父母、子女和配偶。离婚后配偶位置自然出具，不再参与保险金领取。如果指定受益人是配偶，在没有写明配偶身份的情况下，理赔金只有法律认可的配偶关系可以领取。

具体的情况，我们在往期文章《老贾，有人喊你过来离婚了》中也把可能会出现的四种情况分别做了说明，大家可以点击查看。

03

一句话总结：不管保险是婚前还是婚后购买，只要是用夫妻共同财产缴纳的保费，离婚时都得分割。如果是年金险、两全险这些有现金价值的保单，可以取出现金对半分，如果是理赔金，那只能归一方或一方的受益人所有。

所以啊，离婚需谨慎，这种事还是要冷静考虑，切莫一时兴起，最后落得个人财两空。

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