最新的9月份保险公司黑名单出来了，看

保险，不是商店里面有钱就可以随时买到的商品。很多保险公司在承保或理赔时，都有一张“黑名单”，趁着年轻、身体健康的时候，早买保险，免得“上榜”后想买也买不到。

保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费缘由分别是乙肝、体重太重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重太重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保缘由前10“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。

1、患乙肝买保险遭加费

乙肝已成为我国当前流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病，病毒携带者在1.2亿左右，人口占比10%，近年来乙肝发病率呈明显增高的趋势，乙肝发生率约为7%。

乙肝伤害肝脏，是致使肝癌的一个重要因素，保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。所以，对乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对初期的患者一般可以加费承保，对中末期的患者其拒保率非常高。来自1保险公司的数据显示，乙肝排在加费和拒保“排行榜”的第一位，占到30%以上。

因此，乙肝患者在投保时一定照实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。若不照实告知，在两年内如果转成肝硬化或肝癌，保险公司将不予赔偿。需说明的是，若仅是乙肝病毒携带者，其肝功正常的话，其投保也可获得正常健康人一样的费率。

2、体重太重还要加费

由于摄取过量热量、少运动等缘由，中国人的体重逐年爬升，肥胖率每10年就增加一倍，目前肥胖人口达3.25亿人，有将近一半的成年人是胖子。排在国人10大死因当中有8项与肥胖有关。因体重太重引发的“富贵病”逐年增多，占到总医疗费近3成。

保险公司在设计险种、厘定费率，是以标准人群的生命表为基础的。在正常标准之外的人群投保时，如得了高血压、糖尿病、体重超重及从事高风险职业等情况下，被保险人的风险要远远大于标准人群。保险公司会根据风险不同调剂费率，因被保险人体重超重而追加保费的事例非常多，排在加费“排行榜”的第2位。

3、血脂高心脏病风险增3倍

血脂高，即便没有发展到高血压、糖尿病，但有这类发展的危险趋势，可能致使死亡率的提高，如果保险公司接受得了血脂高的被保险人太多，保险公司就会赔本。出于公正性的考量，轻者要加费承保，中末期患者被拒保的概率很高。

保险公司在受理投保的时候，在面对血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了，你想买保险，保险公司还不卖呢！

4、肝功能异常买保险遭延期

肝功能异常是指当肝脏遭到某些致病因素的伤害，引发肝脏形态结构的破坏和肝功能的代谢异常；如果伤害严重而且广泛(一次或长时间反复伤害)，引发明显的物资代谢障碍、解毒功能下降、胆汁的构成和排泄障碍及出血偏向等肝功能异常改变。

保险公司的核保统计数据显示，肝功能异常居加费“排行榜”的第4位，因此这类人群还是蛮多的。肝功是保险体检必检的一种项目，主要通过验血，检测ALT(谷丙转氨酶)、AST(谷草转氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)这3项指标。如果指标都高的话，说明肝功异常，一般就要加费了；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。

5、血压太高遭拒保

很多人到了中年，患上或轻或重的血压高，当身体出现这情况后，如果想投保住院医疗或重疾等健康类保险的话，保险公司多数会要求体检，并从检查结果再评估做出核保结果。如果只是轻微血压高或许能顺利通过，但稍重一些者则要根据血压高程度核保，其结果主要有除外承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对血压高引发的事故作除外承保。

6、血尿，也要加费

血尿是寿险体检必做的一个项目，血尿不是一种疾病，而是一种现象，寿险医学不会诊断血尿背后的疾病是什么，只看它显示的异常指标。血尿既可能是肾结石，或肾小球发炎，也可能是非常严重的尿毒症。尿毒症就是由慢性肾小球肾炎致使的，而它们早期的表现就是血尿。所以，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，乃至延期承保。

7、查出糖尿病，保单没法复效

年全球约8.3%的成年人得了糖尿病，全球约有3.82亿成年人得了糖尿病，致使约万人死亡，平均大约每6秒钟就有1人死于糖尿病。预计到年，该病患者人数预计会上升至5.92亿。糖尿病是一种典型的“富贵病”，具有不可逆性，只要一经诊断，就不可能承保他的重疾险了；而有血糖代谢异常而没发展到糖尿病，可酌情加费承保。

如果客户的保单失效，申请复效时，保险公司根据客户当前的情况，要求其体检，并根据体检状态，如果查出患糖尿病，则没法复效。

8、乳腺有包块，买保险有除外

乳腺癌是产生在乳腺腺上皮组织的恶性肿瘤。乳腺癌中99%产生在女性，男性仅占1%。伴随着现代生活节奏的加快，女性乳腺疾病的发病率愈来愈高——年龄越大患乳腺癌的风险越高，长时间在高强度压力下生活、摄取过量的高热量食品是致使乳癌的因素。

核保人员指出，乳腺增长，乃至出现乳腺肿瘤，得了乳腺肿瘤的人有较高的概率发展成乳腺癌患者，保险公司出于风险的衡量，常常把它列为除外。

9、“烟鬼”买保险，要加费

吸烟者患肺癌的危险性是不吸烟者的13倍，死亡率比不吸烟者高10～13倍；吸烟也是许多心、脑血管疾病的主要危险因素，吸烟者的冠心病、高血压病、脑血管病及周围血管病的发病率均明显升高。另外，吸烟是慢性支气管炎、肺气肿和慢性气道阻塞的主要诱因之一。吸烟者患慢性气管炎较不吸烟者高2～4倍。

保险核保工作人员介绍，吸烟不但危害吸烟者本身的健康，而且也危害身旁人(“二手烟”)的健康。经验数据显示，当一个人一天一包烟(20支)，连续吸20年，患癌的概率突然加大，风险系数非常高。所以，在国外用“40支·年”来衡量吸烟者的健康情况(一天一包、20年烟龄=一天两包，10年烟龄)。

在国外，由于生命表的数据完备，所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者，前者的费率比后者高。但在国内还没有区分吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区分。

10、酗酒身亡保险公司拒赔

现代医学证明：酗酒、熬夜、吸烟这三大不良生活被认为是引发、引发、恶化应激类疾病如2型糖尿病、高血压、血脂异常(如甘油3酯高等)、痛风等疾病的首恶。长时间酗酒的直接后果，直接损伤肝脏，肝脏组织开始结成硬痂，当损伤不可逆时，肝脏会逐步硬化。

核保人士指出，酗酒者的寿命一定会大打折扣，风险大大增加。保险公司一般把它列入除外。即被保险人因酗酒致使的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦失事，依照保险法告知义务的规定，消除合约，不予理赔。

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