新手买保险必读五投保容易,理

常有人说投保容易，理赔难，也有人出险后遇到拒赔的情况，是保险公司故意为难我们吗？从现有案例看，大多是因为以下三个方面没做好引起的：

1、是不是在保障范围内？

2、投保前是否正确健康告知？

3、理赔时有没有按理赔流程走？

第一点，看理赔是不是在保障范围内。

比如百万医疗险理赔报销，不同的产品就有不同的报销约定：

医院是支持私立的还是公立的？

看病类型是门诊还是住院？

报销范围是社保范围内用药还是不限社保目录？

什么疾病能赔？

达到什么标准能赔？

哪些理赔属于免责条款？

具体有什么保障，这些内容都写在保险合同上。

第二点，看投保前是否正确做了健康告知。

医院体检或看病，医生会说，哎呀，这不是什么大病，没什么问题，其实呢，这些小毛病很有可能会影响我们买保险。没有如实告知的话，会影响后续理赔，造成无效投保。但是也不要过度告知。

如何做好健康告知？

1、牢记一个原则：在健康告知时有一个很重要的原则，那就是问什么答什么、有问有答、不问不答。

健康告知中，保险公司会出具健康问卷，按照健康问卷的问题去回答就可以，不要回答问卷上没有的问题。

2、填写好健康问卷的重点：

健康问卷重点在既往病史、现病史部分，这部分要注意两点：

看清时间范围：不在范围内的可不告知，在范围内的需要告知。注意诊断方式：检查——指各种体检。治疗——以手术、用药或物理、心理治疗等。诊治——向医生问诊，接受治疗。用药——使用、注射过某种药品。问高血压Ⅱ级以上，那代表Ⅰ级高血压可以买。问了是否肝硬化，那代表无症状的乙肝病毒携带者就可以买。总的来说，没有在问卷内、或者某疾病范围内的疾病，都是可以购买的。像家族遗传病史，如实填写就好了。像体重、吸烟、喝酒这些，是个人可控的，可以减肥，戒烟戒酒，等恢复到该产品要求标准，就能再次投保了。3、医保卡借给别人使用要不要告知健康告知的标准，医院就诊、药品购买等留下的记录为准。只要是你本人医保卡，所有记录都默认归于你个人名下。比如有人将医保卡借给父母，买了用于降血压的药物，结果后来买保险被拒保，就是因为被查到医保卡里有购买降血压药物的记录。所以，医保卡请不要随意借给别人使用。如有借用，需要告知，保险公司可能要求体检证明没有相关疾病。4、投保前，不要为了买保险而特意去体检。除非保险公司要求，投保前，不要为了买保险而特意去体检。万一体检出来什么毛病，影响核保就不好了。一般到了四十岁左右，投保跟疾病有关的保险，保险公司要求体检的可能性比较大，那就按要求去做。如果以前经常做体检，有体检报告就如实告知吧。5、影响投保的几种常见疾病甲状腺结节：甲状腺结节经过治疗，已排除恶性病变且治愈超过1年以上，保险公司是会承保的，但稍微严重点，面临的就是该病的除外承保（即甲状腺疾病不保）或者拒保。乳腺结节：乳腺增生通常都可以正常投保。乳腺结节则要严格一点，重疾险、医疗险一般拒保或者除外承保（即乳腺疾病不保），部分未提及的寿险可以投保。糖尿病：重疾险、医疗险和意外险通常都会拒保。但防癌险、防癌医疗险和意外险一般都可以正常投保。乙肝：无症状的乙肝病毒和小三阳，一般来说可以正常投保重疾险和寿险，少部分会提高保费承保。但医疗险通常会除外承保（即肝脏疾病不保）。而大三阳的话就会严格很多，一般都会拒保，少部分重疾险可以加费承保，不过还是拒保的多。高血压：根据血压程度来判断要不要承保，一般一级高血压内可承保，一级以上直接拒保。6、未做好健康告知都会拒赔吗？大家看两个例子就很容易理解：a、王先生长期吸烟，但是投保时告知保险公司说自己不吸烟。投保3年后查出肺癌，跟医生说自己有10年的吸烟史，然后医生就在病例上记录了“10年吸烟史”。这时候，王先生去要求保险公司赔偿，根据病历本里自述有“10年吸烟史”，保险公司认定王先生是故意隐瞒告知而拒赔。b、刘女士为HPV携带者，但她自己一点也不知情，平时也没有任何症状，所以她顺利投保了。投保5年后，刘女士被查出来宫颈癌，但因为之前她一直没有相关就诊记录，她自己也不知道自己是多年的HPV病毒携带者，这种情况下，保险公司还是要照常赔付的。a例是故意隐瞒，不赔；b例是非故意隐瞒，要赔。对于我们来说，一定要认识到健康告知的重要性，在保障我们最大利益的前提下，做好健康告知！

第三点，看理赔流程是否符合要求。现在保险公司的理赔流程

都很清晰，出险时及时报案，需要时配合理赔调查，提供符合要求的证据资料，只要按流程走，符合赔付要求，保险公司没有理由为难你。万一为难，可以向银保监会投诉，还可以打官司解决呢。

看完觉得有用，转发评论让更多人知道，点个赞再走吧延伸阅读：新手买保险必读（一）保险是什么？新手买保险必读（二）保险有哪些种类，各有什么作用？新手买保险必读（三）如何给家人配置保险新手买保险必读（四）网上买保险到底靠不靠谱？阿列克谢耶维斯

谢谢