让神仙打架,咱们趁机省点钱

阳春三月，正是焕新好时节。不仅公园、商场焕然一新，就连各家保险公司也纷纷上新。前段时间，还有朋友跟二姐说，“哎！因为防疫工作太忙了，导致错过了达尔文2号，好可惜吖！”有时候错过就错过了，就算再可惜也回不去了，做人呐，还是得向前看。这不，达尔文2号下架没多久，后起之秀踏春而来！目前市面上比较好的重疾险有三个：超级玛丽Max，超级玛丽Pro，横琴优惠宝。（ps：这次测评的是单次赔付的保险）实不相瞒，二姐第一次看到这俩名字的时候，和大家一样也有点懵。还Max，还Pro，整的就跟手机更新一样...不得不说，优秀的重疾险不仅要用大IP，还效仿手机的迭代方式，越来越潮！从这也能看出，重疾险的市场竞争激烈，这压力肉眼可见，大滴很呐～所以咱们只需要看神仙打架，坐收渔翁之利，捡便宜就好了。再来说这三款保险，前两个长得很像，但其实不是一个妈生的，咱们就分别叫它们Max和Pro好了。超级玛丽的Max是信泰人寿的，Pro是和泰人寿在超级玛丽的基础上升级而来。大家注意一下，不要再Max和Pro傻傻分不清楚，一脸茫然了。至于优惠宝是横琴人寿的产品，最近横琴人寿非常活跃，比如上线没多久的大黄蜂3号少儿重疾险也不错。优惠宝，看名字，就知道它是想走优惠的路子，不过重女轻男，二姐猜测设计这个产品的人怕不是个女性吧，只对女生优惠。下面，二姐分别为从重疾/轻中症/癌症二次赔付/健康告知，这四个方面给大家剖析一下这三款重疾险。（点击放大可查看大图）基础责任就是三类疾病：重疾+中症+轻症，我们且看且比较。形态看上去和达尔文2号是一个妈生出来的，都保轻中重疾，都有重疾保额增加，也都可附加癌症2次赔付。只是有一些细微差别，比如：Max是61岁前重疾多赔50%，轻症保额更高；优惠宝是60岁前重疾多赔60%。这两个重疾险如果都保终身，就相当于买了一份终身重疾+一份保到60岁左右的定期重疾险。也就是说如果你买了50万保额，它们就多送25万/30万重疾保额，价值大概在千元左右。另外超级玛丽Pro，在40岁前买，前15年重疾保额多50%。不过这比起前两个，属于“小巫见大巫”，超过40岁买，就没有重疾保额增加，是个短板。总的来说，这三款重疾险，都非常大方，尤其是Max和优惠宝，都是选择在60岁前这个时间点，这个阶段恋爱结婚、生儿育女、买房买车、上有老下有小，是万万不能倒下的年纪，多送的保额，不只是买卖，更是一种暖心的关怀。咱们再来看这三款产品：超级玛丽Max首次轻症赔45%保额，比优惠宝多5%，比超级玛丽Pro多15%！超级玛丽Max和优惠宝首次中症赔60%，比超级玛丽Pro要多10%！现在来总结一下，重疾+中症+轻症这三个核心基础责任，优惠宝和Max差不多，略胜于Pro。用数学公式的表达方式更为直观点：优惠宝≈超级玛丽Max＞超级玛丽Pro上面表格是只保重疾+中症+轻症的测算，无疑很容易得出两个事实：女性买横琴优惠宝，最便宜，非常便宜；男性买超级玛丽Max，更划算。虽然男性买Pro更便宜，但是Max重疾保额多送部分更持久，比如30岁男性买，在46-60岁这15年，Max依然是多送重疾保额。如果加钱附加责任，二姐建议附加癌症二次赔付。癌症之所以可怕，就在于癌细胞的不稳定，罹患癌症治疗后，还是存在持续、转移、复发甚至新发另一种癌症的可能性，所以癌症二次赔付责任十分不错。再来看下，三个重疾险附加癌症二次赔付后，保费是什么样的吧。虽然说，附加癌症二次赔付后，Pro最便宜，但是依然女性建议买优惠宝，男性建议买Max!什么原因在上面已经说的很清楚了，因为多送的保额实在太划算了。那是不是Pro就完全没有优势了呢？不是的，需要具体来看情况。我们都知道，有的人年轻力壮，很健康，而有的人，体质可能就没那么好，比较容易生病。那么，对于健康体来说，健康告知就是一星级别，啥都能买；对于非健康体来说，那就是五星级别，关系到能不能买这款产品！再好的东西，你不能买也是白搭！所以接下来我们看看健康告知究竟有何区别！信泰人寿的Max健康告知比较多，不在销售区域的还不让买，比如四川、湖南等地都不让买，要求十分严格；横琴人寿的优惠宝对于被保人常住地有限制，东北三省里面只有常住大连可以投保，常住其它省份不受限制。

也就是说，除了大连，其他地方如果身份证号是东北的开头，居住地也填东北，那就买不了。

但东北人常住地不在东北可以买，主要是该公司在东北理赔较多，出于风控考虑。健康核保这块胆囊结石、医保卡外借、乙肝病毒携带、乙肝小三阳、肺结节等都有机会承保；和泰人寿的Pro就特别友善了，没有地域限制，搁哪都能买，并且他家核保宽松：甲状腺结节，乳腺结节，评级1-2级，有机会正常买，0级和3级，也可以除外买。乙肝携带，小三阳，痛风，早产，子宫肌瘤等，智能核保后，都有机会标准体买。最厉害的是医保卡外借买药的宽容性，和泰人寿对于医保卡外借给别人在药店买药十分通情达理，只要自己明确不存在药物所对应的疾病，那就可以直接买！那么我们的配置建议就很简单了：

男性买重疾险，考虑超级玛丽Max；

女性买重疾险，考虑优惠宝；

买不了前两者就选超级玛丽Pro，保费便宜还宽松！

由于有些朋友对于健康告知不是很清楚，或者看了健康告知不符合又不懂智能核保的就加二姐凌凌漆的