又有产品突破地板价3大新品一次解读

很多人买保险时有个误区，一看快要“停售”，就着急忙慌去抢购某个爆款。

其实，如今行业发展很快，新产品一直层出不穷，再好的东西，说不定马上也能找到更优秀的替代品。

这两天，我就发现接连有三款还不错的产品上新，在各自领域都是非常给力的，值得跟大家来说一说。

1.

首先，定寿领域出现一个强力竞争者——擎天柱3号。

所谓“定期寿险”，就是人死了才赔付一笔钱。

看起来对自己完全没用，但对活着的人却意义重大。我一直说，建议“上有老、下有小”的家庭经济支柱，都必须配置一份定寿。

至于该买多少，就可以根据自己的存款、债务等情况考虑。比如北上深背着高房贷的朋友，我认为定寿保额至少得万起步，二三线城市就可以适当降低。

本来定寿领域的地板价，一直是华贵大麦把持着，如今格局有些改变：

还是直接上结论：

如果追求高性价比，首选擎天柱3号。

可以看到，同等保障下，比大麦定寿还要便宜15%左右。

这是“优选版”的价格，对健康告知和职业限制相对严格一点。如果你不那么符合，可以尝试“标准版”，仍然比大麦定寿便宜10%。

另外，如果想要增加保费豁免，那么也只有擎天柱3号可以办到。

这个功能的好处在于，被保险人一旦得了合同里规定的重疾、轻症，后续的保费就不必再交，但保障依旧继续。

保费豁免是重疾险中的常见功能，但定寿中目前仅此一家，还是比较人性化的。

在优选版基础上，同样30岁女性、50万保额、保30年、交30年，每年多花20块就能附加豁免，真不贵。

如果健康存在异常，就需要仔细挑一挑了——

大麦定寿应该是感到了威胁，6月30日前有限时升级，孕妇可以直接投保，甚至甲状腺癌（没看错，得过癌症也能买保险了）、肺结节、地中海贫血等疾病，符合一定条件，通过人工核保也有机会正常购买。

瑞泰瑞和则一直是健康告知最为宽松的，还不限职业，货车司机、高空作业、军人、警察等都能买，如今升级版价格下调，表现就更好了。

总之，这三款产品属于当下定寿第一梯队，整体性价比都是很优秀的，各位可以根据自身情况来挑选。

2.

接下来是两款重疾险——超级玛丽多倍版、超级玛丽旗舰版。

名字听起来像兄弟，产品差异还挺大的，我们可以看下表：

看起来非常复杂，其实只要给重疾险做个简单分类，你就能搞清楚了。

通常价格由低到高分别是：

消费型重疾险：一般只保重疾，二三十岁的年轻人，每年花两三千块，就有大几十万保障。但要是没病没灾，花的这笔保费也就消费掉了。

代表产品：康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版

终身型重疾险：除了重疾还保身故，也就是这辈子一定会赔，所以其他同等条件下，保费比前者贵30%以上。

代表产品：康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版，且选择“保终身”

多次赔付重疾险：一般也是保障终身的，不但保重疾和身故，而且重疾可以赔几次。

代表产品：备哆分1号、超级玛丽多倍版

相比前两类，备哆分1号、超级玛丽多倍版的现金价值比较高，尤其是超级玛丽多倍版，55岁之后现金价值就可以超过所交保费。这有什么用呢？

万一将来你碰到手头紧的时候，还能把保单抵押，贷一笔钱出来周转，保障还继续有效；或者到时候没有赔付，即便退保也没有任何损失。

所以，价格贵有贵的道理，要是你预算足够，考虑多次赔付重疾险，保障当然会更加完善。

但如果预算不足，就没必要迷恋多次赔付了，请务必重视第一次赔付，只有保额足够高才有真正的保障意义。

3.

搞清楚这一点，我们就可以来看这两个新产品怎么挑了。

我还是直接上结论：

如果预算充足想要多次赔付，现在首选超级玛丽多倍版。

同样是重疾6次赔付，价格上完美打败了备哆分1号。

而且，超级玛丽多倍版的健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节1-2级不受影响，乙肝小三阳、乙肝病毒携带者、高血压等常见健康异常，在满足条件的情况下也有机会正常买。

如果预算有限，但仍想增加癌症保障，可以考虑超级玛丽旗舰版。

价格只比康惠保旗舰版贵10%左右，就可以拥有癌症二次赔付的保障，性价比很高。

并且对0-40岁被保险人来说，保额前十年额外赠送35%。意思是，如果是买了之后的前十年得重疾，可以赔付最高67.5万。这招是从香港保险那儿学来的，增加高收入时期的保额，非常人性化。

当然，如果追求极致性价比，花尽量少的钱得到最必要的保障，仍能选择康惠保旗舰版。

大家还是各取所需，点击“阅读原文”，就能看到所有严选产品。

如果有什么不明白，可以留言或者直接找小助手提问。还没加过小助手