身患乙肝,投保很简单

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

最近两个月，很多年轻人重新认识了传染病，但其实我们对传染病从不陌生。

因为我们这代人，就是在大规模传染病中出生的。

在中国，最流行的传染病是乙肝，爆发于年—年，最高峰时期，我国大概有1.2亿人患有乙肝。

而转折点是在92年之后，乙肝疫苗正式被列入计划免疫管理，所有新生儿必须要注射疫苗，感染率这才大幅下降。

到18年时，据流行病学数据统计，乙肝的患者人数在万人左右。

依然是不小的群体，但是乙肝跟普通流行病不同，传播途径主要有3种：

母婴传播、血液传播和性传播。

传播途径非常有限，不需要做特殊的防护。

在日常生活里，如果室友患有乙肝，不管男女，大家一起吃饭拥抱接吻，都不会被传染。

可以测试一下。

如果想进一步，又不想人与人之间有隔阂，健康的一方注射下疫苗，也就没啥事了。

多一步安全措施，爱，会更浓烈。

其实感染了乙肝，对生活没啥影响，最多算亚健康。

像唱跳俱佳的刘天王，也是乙肝病毒携带者。

不过在买保险方面，可能就比较头疼了。

一般人身健康险，在健康告知里都会提及“肝炎”一项，如果有乙肝感染史，就不能正常投保。

按照我的经验来说，99%的健康险都会限制乙肝人群投保，但并非完全卡死，其实绝大部分乙肝人群可以通过核保的方式，来获得正常投保的资格。

但是早些年，在线上保险交易渠道还不发达的时候，很多线下的辣鸡同行对乙肝人群真的非常宽容。

宽容到可以口头给出核保结论，让有乙肝的客户直接无视健康告知投保，只是为了方便自己恰饭。

那时候还没有智能核保这一说，人工核保的时间周期又长，很多保险大师觉得好不容易有个客户，如果走核保被拒了，或者等到结果下来又不买了，自己的损失极大。

所以对乙肝人群采取的核保方式，就是没有核保。

这一历史遗留操作，给很多人的保单理赔埋了雷，当初对健康告知的无视，可能换来的是保险公司对你提供的理赔资料的漠视。

直到今天，仍有相关拒赔案例：

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虽说国内对理赔纠纷案的裁决很站消费者，但是如果被拒赔，要自己折腾半天才能获赔，这种船新的体验估计会让你透不过气。

最佳的投保姿势，就是符合健康告知，或者通过核保后，正常投保。

抱着保险公司会通融理赔的想法，还是省一省吧，做猴子的滋味不好受。

而且换句话说，很多保险公司之所以会通融理赔，甚至主动理赔，看的也是某人身上的社会舆论价值，没有