乙肝小三阳的朋友快进来,这款医疗险可

咱们国人当中有乙肝问题的，不用多说，不在少数。我查了下相关资料，比如中国肝炎防治基金会年的数据统计表明，国内乙肝病毒感染者约万。

中国疾控中心发布的数据显示，根据估算我国目前约有慢性乙肝病毒携带者万，占全球乙肝病毒携带者总数的1/3。也就是说，每14个人中就有一名乙肝病毒携带者。

年，全国乙肝调查结果表明，乙肝病毒携带率（表面抗原阳性率）为9.75%——远远高于8%，属于世界卫生组织定义的「高感染区」。

我们过去经常听到身边有人说，谁谁谁是乙肝病毒携带，谁谁谁是小三阳，谁谁谁是大三阳，谁谁谁又是慢性肝炎，这中间有什么区别，又有什么联系，是一回事吗，很多人可能都不太清楚。

我认为，乙肝病毒携带是表示一个人是否有乙肝病毒的状态描述，无论是小三阳，大三阳，首先这个人肯定是乙肝病毒携带患者。

其次我们再根据“乙型肝炎抗原二对半检查”（简称为“乙肝二对半”）的二种不同结果来定义，到底是小三阳还是大三阳，如下图所示：

根据不同的定性结果来判断大、小三阳，如果这个时候发现乙肝病毒HBV持续感染超过6个月以上，肝脏发生不同程度的炎症坏死或者肝纤维化的慢性疾病，我们可以参考肝脏超声、肝功能来作为参考判断。

所以在有的时候，面对乙肝大、小三阳的朋友在申请人工核保的时候，往往有的保险公司要求提供乙肝五项、乙肝病毒DNA检测、肝功能、肝脏超声、甲胎蛋白AFP等资料。

关于乙肝患者相对较为宽松的产品，过去我有专门提到针对大三阳患者的文章，参考下面两篇：

《三峡福倍倍保，乙肝大三阳/重度脂肪肝/结肠炎的福音》

《弘康健康一生A款

乙肝大小三阳人群的投保福音》

其中弘康人寿健康一生A款、倍倍加重大疾病保险均已经下架停售，目前只剩下哆啦a保重疾险仍然在售，参考下篇文章：

《弘康哆啦a保升级旗舰版终于把心中的「结」解开了》

如上图所示，这里我又增加了瑞华健康的康瑞保（单次赔付）和倍嘉乐保（不分组多次赔付）这两款产品，我们会发现他们在乙肝问题上核保尺度不同的特点：

1、小三阳，瑞华健康康瑞保、倍嘉乐保女性同志核保最宽松，只需要满足肝功能检测值不超过最高上限1.5倍即可标保，注意是标保，不加费。

男性同志则可以根据具体情况来选择是瑞华还是三峡，瑞华要求肝功能检测值全部正常，三峡虽然允许在最高值1.5倍范围内，但是它多了一项甲胎蛋白AFP阴性/正常的要求。

2、大三阳，三峡倍倍保最为宽松，只要不超过最高值1.5倍且甲胎蛋白AFP正常即可加费承保，其他都要拒保。瑞华直接拒保，弘康要求检测值全部正常。

以上是针对重大疾病保险而言，但是到了医疗险领域，情况又不同了，很多非标体喜欢先投医疗险，再投重疾险。

实际上是不对的，应该从何保最宽松的定期寿险开始投起，其次是重疾，最后才是医疗险，因为医疗险最严格。

就拿乙肝小三阳来说，在瑞华健康医保加出来之前，所有的医疗险全部是要对乙肝病毒性肝炎及其并发症和后遗症引起的治疗除外。

如下图所示，我们熟知的尊享e生、超越保、医保无忧、e生保全部都要除外，而且除外的满足条件海不少。

只有瑞华健康的医保加，只要满足肝脏超声无异常，肝功能检测值不超过正常值上限1.5倍，小三阳即可标准体承保，不除外。

不除外，你知道这对于那些乙肝小三阳患者有多么的重要吗？本来人家肝脏超声也一直正常，肝功能检测值也在1.5倍范围内，就因为保险公司一刀切，使得统统的除外，这下，出来了一个可以标保的产品，还不乐翻天。

有人说，除外就除外了呗，我现在肝脏一切正常，肝功能也正常，一切都和正常人一样无区别，乙肝病毒似乎可以和人体共存。

的确，单纯的乙肝病毒对肝脏一般不会造成特别严重的后果，然而病毒在进入肝脏后，在某一时刻，人体自身的免疫系统会被激活，疯狂攻击那些被病毒感染的正常干细胞，这个时候正常的肝细胞被攻击后，丧失了正常功能，便容易形成肝硬化，持续下去，肝癌也就可能随之而来。

我想起前段时间一则比较热的新闻，说江西九江市许女子因儿子姚某被查出罹患肝癌想“割肝救子”，经过血液等检查后才发现并非血亲。

一查原因发现竟是出生时被护士阴差阳错抱错了，更令人感到唏嘘不已的是，儿子姚某的亲生母亲在生下他之前就是乙肝患者，正是因为抱错了导致乙肝阻断疫苗未能及时接种，以至于姚某如今也因为乙肝病毒遗传染上了肝癌。

自从今年2月17日被查出患肝癌，许女子和儿子姚某目前已花费50多万元，后续的肝脏移植光前期手术费用就要约万元，姚某不得已只能通过众筹平台筹集治疗费用。

这不是天灾，这是典型的人祸呀，如果当年没有抱错，乙肝接种疫苗就打了，也就不会有现在的肝癌，即使抱错了，倘若许女士很早就给儿子买了商业保险，也许现在的治病救命钱就不那么担心了。

因此，我想说的是，面对如此近1亿的国人患有乙肝疾病，从乙肝病毒携带到小三阳、再到大三阳、肝硬化、肝癌这并不是不太可能的。

现在有这么一款产品上来，可以标准体承保一些乙肝小三阳的朋友，哪怕过去被除外了，也要一定要加上它去。

想了解关于产品的更多详细信息，可参考下篇文章：

《瑞华健康推医保加医疗一个“实”字让人爱不释手》

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