好消息乙肝小三阳患者购买保险也能健康体承

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乙肝小三阳本身在肝功能正常的情况下，对人体是没有威胁性的，定期复查就好。但40岁以上、病程超越10年以上的乙肝小三阳患者，大多存在不同程度的肝纤维化，若没有及时控制，发展至严峻的慢性肝炎、肝硬化、肝癌，将会人体甚至性命产生威胁。

所以乙肝小三阳患者，因为风险高于常人，保险公司在核保的时间历来都是以加费承保为主，部分情况可能直接拒保，标准体承保则较为少见。

但最近瑞华健康推出的一款重疾险打破了常规认知，对于乙肝小三阳也给出了标准体承保的机会，而且相当宽松。

可以从上图看到，对于男性，这款产品仅要求肝功能和肝脏超声正常即可，对于女性则更为宽松，只要求肝功能在正常标准的1.5倍之内即可，连肝脏超声都不用。

但一般保险公司如果想要标体承保，需要客户的肝脏超声，肝功能，乙肝dna，甲胎蛋白AFP全部正常才有可能。对大多数的乙肝小三阳患者肝功能和肝脏超声正常是比较容易达到的，但是想要后面两个也完全正常，那就相当有难度了。相比之下，瑞华这个核保尺度简直不要太宽松。

下面我们来看看这款产品的具体责任，如下图

可以看出，瑞华倍嘉乐保这是一款不分组多次赔付产品，种重疾，不分组赔付5次，每次赔付%保额，间隔期天。

这个在不分组多次赔付产品中算是赔付次数最多的了，目前为止市场上最多的是3次，虽然未必用得到那么多次吧，但有总比没有好。

25种中症不分组赔付2次，每次50%保额，40种轻症不分组赔付3次，赔付比例依次为35%/40%/45%保额，其中针对不同器官原位癌可以赔付2次，这里算是中规中矩

这是瑞华这款产品的必须责任，但这款产品的真正亮点是它的可选责任。

No.1

第二次特定重疾

此项责任主要对恶性肿瘤，急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，重大器官移植或造血干细胞移植提供了二次理赔的机会。

恶性肿瘤这个二次理赔自不必提，恶性肿瘤历来都是重疾理赔的头一号，各家公司有相关责任的都努力在宣传自己的这个亮点，瑞华这里很人性化的提供了3年间隔期，而不是5年，要知道肿瘤5年不复发就可以认为临床治愈了，而且二次理赔包括复发，转移、持续，新发等各种肿瘤状态。

对于急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，前者是病种名字，后面是治疗手段。心肌梗死的复发率也很高，达到8.7%-29.6%，而提供类似二次赔付的产品基本上间隔期都是3年，但这里瑞华只要求1年，可谓良心！

同样的，重大器官移植或造血干细胞移植也是只需要1年，比如造血干细胞移植是治疗白血病的重要方式，但依然有10%—30%的概率复发，这时间二次理赔级格外重要。

No.2

特定疾病健康维护金

这个应该是瑞华借鉴了自己在长期护理保险方面的优势，长期护理保险祝要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排，这个险种虽然国内较少听说，但国外也是一个热门险种。

瑞华较早的就推出了长期护理保险，而这个特定疾病健康维护金就是借鉴了相关理念，针对的特定疾病都是容易造成被保人失能的相关病种，如下图。

当发生上述疾病时，如果选了特定疾病健康维护金，除了正常赔付外，保险公司还可以按每年10%的保额额外给付保险金，保证给付10年，如果被保人存活低于10年，那么在被保人去世的时间会把剩下的保险金一次性给付受益人。

总的来说，瑞华倍嘉乐保这款产品在产品责任方面也是可圈可点，再结合它对小三阳核保的宽松程度，还是非常值得推荐的一款产品

如果您还有