过分了,这是要逼死其他卖保险的嘛

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一．上次公司组织体检，技术部一妹子，被查出了乳腺纤维瘤。平时工作总熬夜，压力比较大，加之心态不太好，病灶就自己找上了门。我身边的职场女性，好像10个人中5个有结节，包括我自己??除了乳腺问题，甲状腺结节也是重灾区，据统计，女性发病率是男性的9倍...目前病因还不确定，但多注意睡眠，舒缓压力，少生气肯定是没错的。据妹子描述，她的纤维瘤似鸡蛋黄大小，所以做不了微创，只能传统手术。切除前，还做了活检，排除恶性之后，才上了手术台。。这一套流程下来，折腾了小半个月，好在康复的还不错，复查时也没啥异常。我好奇的问了下她的花销，出乎意料的是，总花费1万块，走了医保后，自费多。。这也侧面印证了，即便大家目前没有预算买商业保险，一定要有国家医保。二．良性肿瘤在生活中很常见，比如乳腺纤维瘤、肠腺瘤或息肉等。重疾险只保恶性肿瘤，而良性肿瘤一般是不保的，毕竟良性肿瘤花费不大，我们又有医保报销，对家庭经济影响很小。但，良性肿瘤的发病率还是蛮高的，所以经常会有老铁问我，有没有恶性，良性都保的那种？盘了一圈，还真发现了一款——和泰人寿的超级玛丽可能很多老铁没听过这家公司，我去保险业协会给大家探了个底。后台还真不小，大股东有中信集团的孙公司和腾讯的全资子公司。而且偿付能力也不错，最新一期核心偿付能力充足率为.37%，足以把他家的保单赔个4遍。前一阵百年刚推出了康惠保，和泰就奋起直追，紫霞把它两个放在一起对比下。从重疾理赔上来看——超级玛丽前15年出险（40岁前投保），可以赔付%保额；康惠保前10年出险，赔付%；11到15年出险，赔%。但如果之前患了轻症或中症后，重疾保额上浮25%。轻症、中症——康惠保首次赔付比例更高。但这些细微差别，并不足以造成产品较大的区别。如果非要比个高下，在只买重疾+轻症+中症，不考虑附加险的情况下——保障到70岁，我建议首选超级玛丽，不捆绑身故责任更纯粹。保到终身，成年男性选超级玛丽，女性可以考虑康惠保，价格更有优势。二．下面唠唠附加责任。1）特定良性肿瘤额外赔付这个是超级玛丽的一大亮点，业内首创，我个人觉得还是不错的。毕竟良性肿瘤很高发，比如最常见的乳腺纤维瘤，占到了乳房良性肿瘤发生率的75%。这款责任是可选项，保费增加5%，就可以赔付10%的保额，性价比还可以。比如小A（女）28岁，买了50万保额，保到70岁，缴费20年，每年保费3元。选上良性肿瘤保险金，每年+块。如果患了以下表格中的任意一种，就可以赔5万块。当然，良性肿瘤的治疗花销比较小，而且康复快，所以大家可以根据自己的预算考虑要不要加。另外，老铁们注意下，一定要在上面保障范围内的良性肿瘤，并且住院切除后才理赔，不符合的话赔不了。2）恶性肿瘤二次赔付超级玛丽，无论首次重疾是否是癌症，第二次癌症均赔%保额。0-40岁买，前15年重疾赔%保额。康惠保，第二次癌症赔%保额；投保后，前10年出险赔%保额，第11-15年出险赔%保额；但要是之前患了轻症或中症后，重疾保额上浮25%。不难发现，超级玛丽保额赔付的更高，但要是首次非癌，二次癌症的间隔期，还是康惠保更友好。算是打了个平手。总结一下，在附加责任上——癌症赔付势均力敌，看你更侧重保额，还是间隔期；超级玛丽，国内首创良性肿瘤保障；康惠保，倾向男性、女性或少儿特疾额外赔付。总之，两者在附加责任上各有千秋，老铁们可以根据自身情况选择。三．除了以上的大类对比，超级玛丽最让我欣慰的，却是他家对医保卡外借，格外宽松。写保险这一年多，紫霞接触到很多铁粉儿，由于用自己的医保卡给家人刷了降压药，降血糖药等，而买不了健康险。但，超级玛丽规定，如果只是用医保卡在药店买药——不管是慢性病药，还是其他的健康药品，只要你能自证不存在药物所治疗的疾病，而且满足健告，直接买就行。当然，为了防止道德风险，如果医保卡外借涉及到了门诊就诊，住院，或者替名体检等问题，就不建议核保了。除此之外，像常见的乙肝携带，小三阳，子宫肌瘤等，智能核保后，都有机会标准体买。身体有点小毛病的老铁可以试试了，即便不通过也不会留下记录。最后，紫霞把