康惠保旗舰版20健康告知及核保规则详

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康惠保2.0是一款保障责任灵活的新规重疾险，基础责任为重疾+前症，中症、轻症、癌症二次赔付等责任可以自行选择配置。对产品保障内容有兴趣的朋友可以参考：康惠保旗舰版2.0新定义下的又一款重疾表现如何？。

除了保障灵活度高，该产品的健康告知也比较宽松，特别是对于体检异常方面的询问。如果有朋友因为近期体检指标异常而未能赶上旧规重疾末班车，可以考虑这款产品。

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健康告知

康惠保旗舰版2.0的健康告知一共有11条，问的还是比较细：

一般的重疾产品都会要求告知2年内的体检异常，比如B超、血常规、尿常规等，有问题就需要告知。但不是每种体检异常都能在智能核保中找到对应的选项，如果找不到，会迫使大家走人工核保，投保过程更繁琐并且结论不确定性很大。

这款产品只有到了服药和住院治疗的阶段才需要告知，省去了很多体检阶段检查异常的告知麻烦。

这部分既往病症问的还是很细，常见的病都有问到，投保时如果正患有或者曾经患有以上疾病，就无法通过健康告知。

但是值得注意的是，关于结节的问询，不同于很多产品会直接询问结节，这里只询问了甲状腺结节，范围更小。其他的结节比如同样高发的乳腺结节，是未被直接问询的。

这部分问到了2年内曾接受或被建议或正打算接受医师诊察、治疗或用药的情况，问询不包括常见病，比如轻微肠胃炎、伤风感冒、轻微关节损伤等。所以佩吉一直建议大家平时有的就医记录都应该好好保存，关键时候避免遗漏就诊记录的告知。

还询问了既往以及近一年新发的症状，如果有以上症状，也需要进行核保。

女性告知要注意怀孕及生产期间的合并症，以及是否需要对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗，这项问询一般的乳腺结节、卵巢囊肿、子宫肌瘤、宫颈炎等常见妇科疾病都很难通过。

相较于康惠保2.0，这次的健康告知取消了高危职业的问询，只限制高风险运动，高危职业人群有机会通过健康告知。不过严格的是增加了近一年内是否在其他保险公司投保重疾保额超过w，超过就不能买了。

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核保规则

以下是康惠保旗舰版2.0对于一些常见病的智能核保结论。该产品还支持人工核保，如果健康告知过不了，智能核保又找不到对应的疾病，还可以走人工核保争取一下。

甲状腺结节：0-3级，发现两年以上，且至少每年复查一次甲状腺B超，可以除外承保；4级甲状腺结节看具体情况，有机会除外承保。

乳腺结节：如果未手术，发现两年以上，且至少每年复查一次乳腺B超或乳腺钼靶，1-2级可以标体承保，0级或3级可以除外承保。

宫颈炎：对于宫颈的核保尺度比较严格，即使有半年内的TCT及HPV检查，且最近的结果正常，也会除外宫颈上皮内瘤变手术。

甲肝：痊愈6个月以上，可以正常承保。

高血压：血压未曾超过/95mmHg，且没有其他疾病或检查异常，可以正常承保。

血脂升高：没有高血压、糖尿病等其他心脑血管疾病，近半年内总胆固醇不超过6.9mmol/L，或甘油三酯不超过5.7mmol/L，可以正常承保。

泌尿系统结石：有近半年内的肾脏超声、肾功能、尿常规检查，且无异常，可以标体。

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佩吉划重点

总体来说，康惠保旗舰版2.0的健康告知对于体检方面的询问尤其宽松。对于常见病的核保尺度，大部分疾病还是偏严格，问的比较细，个别疾病比如乙肝大三阳、小三阳会直接拒保。身体没有太大问题，只是近期有体检指标异常的朋友，可以尝试这款产品。

健康告知与核保规则是一项很专业事情，如果马虎对待，将会给今后的理赔造成很多麻烦。如果看了本篇文章还对康惠保旗舰版2.0或其他产品的健康告知以及核保有疑问，欢迎添加我的