一拖再拖,差点被保险公司拒保
2021-2-3 来源：本站原创 浏览次数：次泉州白癜风医院 http://pf.39.net/bdfyy/bdfjc/190525/7168769.html
我发现，着急想买保险原因总是相似的。
体检报告查出了问题
亲人或者朋友突然罹患重病
自己突然背了房贷
有了新的家庭成员
而觉得保险很重要，却迟迟不买的原因，也惊人的雷同。
自己年轻健康，这两年不可能得病
贵，这两年不可能得病
太麻烦了，这两年不可能得病
总之就是不着急，这两年不可能得病
......
拖延的原因是各不相同的。
但最后可能面临的问题也是出奇的相似。
最近小番茄帮一位委托人办理投保，连续三家给了拒保结果。
辗转了十几家保险公司，最后好不容易有一家愿意接受。
还给了30%的加费。
而事实上，如果这位朋友早一年投保。
压根儿就不会碰到这样的问题。所以这事儿之后也让我反思，有必要来跟大家好好说一说。晚一年买重疾险，会有什么差别...1、每大一岁，保费会变贵
很多人都知道，年龄越大，费用越高。
但是具体高多少？什么时候买合适？
就说不清楚了。
甚至我还听过这样一个说法：
“他们说，超过30岁买就没啥必要了。
因为贵！”
是，30几岁确实要比20几岁贵一些。但是你的健康和财务风险也随着年龄增加也在变化。
30岁之后不买，真的发生风险。
房贷，他们来帮你还？
孩子，他们帮你养？
父母，他们帮你管？
这是谁给“他们”的勇气，梁静茹吗？
说了这么多。
晚一年买重疾险，保费到底相差多少呢？
首先，保费以周岁计费，也就是以身份证上的生日为准。
以信泰如意人生守护，这款重疾为例。
假设李小哥要买一个50万保额。
保终身／30年交费。
20岁买，元/年
25岁买，元/年
30岁买，/年
40岁买，元/年
......55岁买，多少钱呢？元/年
为啥差这么多？
因为，55岁最长只能分10年缴费。
而且，免体检额度，仅7万。
超过这个额度，就需要做全面的体检。
很遗憾，年龄越大杠杆就只能做这么多了...
所以，晚一年买，按照终身重疾险价格来计算。
至少要贵几百块，整个缴费期加在一起也要大几千甚至上万。
这只是以50万保额在举例子。
如果说希望把保额做到万、甚至更高。
那么相差就不是每年几百块钱的事情了。
当然了，很多人有钱任性，不在意这点钱。
但钱是大风刮来的么？
明明能省为啥要多给。
反正我是能不多花就不多花。2、每大一岁，健康风险越大长久以来，有句话我一直憋着不好说。
我见过不少身体尚且健康委托人。
明明可以以较低的价格，比较好的承保结果做上保障。
但仍然在纠结要不要现在买、可以不可以等等、感觉自己这两年挺健康的。
结果一等，等出了问题。
第二年身体有问题了，着急了。
找过来想要做保障。
拿到比原先差的承保结果，更有甚者不到30岁，直接被拒保了。为什么强调重疾险配置，趁早、趁年轻呢。以泰康的重疾理赔数据为例。近年来，恶性肿瘤发病率呈年轻化趋势，中青年是重灾区。家里负责赚钱养家的收入支柱，其实比起老人和孩子来说，更需要重疾险。泰康人寿：重疾理赔年龄分布然而。
现实的情况却是，中青年的件均赔款，明显低于幼儿。
这就说明了，不少家庭的保障配置比例是有问题的。
也就是钱没有少花，但是该解决的问题没有解决。
成员错配，赚钱的经济支柱额度没有配够，责任没有配全。
产品错配，该优先配置健康险的家庭却配置了其他产品。
泰康人寿：不同年龄风险特点与保障对比而每相差一岁，健康的情况也在发生变化。
这些异常，可能影响到你的承保结果。
比如说体检异常里常见的：
乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、双肾结石伴积水、大三阳、小三阳...
异常情况不同，拿到的承保结果也是千差万别。
从正常承保、到加费承保、除外承保、甚至拒保延期都有。
具体可以复习：异常体投保指南
异常指标对你买保险有多大影响？
以肺结节为例。
年福建一家单位体检，20人被查出肺结节，其中8人手术后病理证实为肺癌。
不少网友甚至发帖说：
“自从有了肺结节后，什么保险都买不了了“肺部结节指的是3cm以下的球形病灶，结节的危害性主要来自它的变化。
越大的结节短期难内变化的可能性更大。
从临床医学的角度，磨玻璃结节，尤其是纯磨玻璃结节，更倾向于恶性。
肺结节没有具体的分级标准来判断良恶性。
通常核保时会比前面两种结节更为严格，能选择的产品并不多。
l没有手术：尽量提供历年的检查报告，核保需要查看肺结节大小的变化以及病情是否趋于稳定；
l已经手术：通过活检或病理确诊为良性的，术后痊愈超过2年且无并发症，标准体承保的机会更大。目前线上产品对肺结节、肺部异常密度影、磨玻璃影、胸膜结节都是一般拒保的。
所以。
保险，尤其是健康险。
还真不是你想买，就可以买到。这里我多说两句。
如果对于已经买过重疾险的朋友。
当初销售产品给你的业务员，在服务你的期间从来都没有问过你的健康情况。
在健康告知问卷上大笔一挥，全勾的“否”。
如果你身体没啥毛病的还好。要是买之前就体检过，明确诊断有问题的，那你要小心了。
不少的拒赔和纠纷都是由这类原因导致的。
建议你把保单翻出来好好看看。
如果拿不准的，可以找专业人士咨询一下，看看有没有什么补救措施。
但是现在一线城市普遍加班多、压力大，年轻人多少都有些健康问题。
前面说过，保险公司核保对于健康情况有比价严格的要求。
但并不是说只要有毛病，就买不了。
总之需要具体问题具体分析。
保险不是其他消费品，毕竟缴费几十年。买的时候还是慎重点好。3、年龄越大，保费越贵，杠杆越小以前面，55岁缴费，最长只能按5年缴费，或者10年。
前提还是能买得了，能比较好的结果承保。一般来说，缴费期越长，杠杆越大。
20年、30年都是比较常见的选择。
就跟买房子一样，大家都宁愿交个首付。
然后剩下的钱贷款，而不是一次性把钱都给出去。
所以，大部分买保障的人，都是追求杠杆的。
直白点说就是：
如果买50万的终身重疾险，缴费期是30年，缴了1年确诊重疾。
于是你立刻就能拿到50万，而且后面的保费都从此不用缴了。
如果买的是多次赔付重疾，除了这次出险赔付的疾病外。
间隔期后，如果得了其他满足赔付条件的其他疾病。
再赔50万，有些带保额递增的产品赔付的是55万。
间隔期后再罹患重疾，再赔50万，带保额递增的产品赔付的是60万。
当然了，我就这么一说，你了解怎么操作就行。
没几个买保险的人是希望拿到赔付的，健健康康长命百岁最好。
所以，年龄越大，杠杆就越小。
4、天知道，明天和意外，哪个先来？想想看今年的疫情，其实给很多朋友都上了一课。
什么叫「风险」，什么叫「黑天鹅事件」
前不久，为了解新冠肺炎疫情过后大众的消费趋向。一家互联网机构对此展开调查。结果显示。超过七成受访者表示今后会增加「重疾险」、「医疗险」等保险产品消费。生老病死本来就是人生常态，你左右不了生死。
但至少可以力所能及地为关心的人多留些东西减少一些负担。
所以，如果身上有责任，有买保险的打算。
趁现在健康，重疾险早一年买比晚好。
因为越晚买价格越贵，限制越多，还可能买不到。
不禁想起去年朋友圈一篇刷屏的文章。
《住院72天，我卖了2套房：没病没灾，就是最大的不动产》根据卫计委公布的数据。
中国人一生的医疗费，80%是花在临终前的2个月。
贫困人口中，有接近42%的人因为得了大病变成了穷人。
30岁到50岁。
7%的人会有重疾或者直接身故。
17%的人会有住院的重疾。
年国家癌症中心公布的数据：
全国每天约1万人确诊癌症。
到85岁，一个人患癌累积风险是36%。
就像总说的。
你永远不知道。疾病意外和明天，到底哪一个先来。你可以做的。是提前做好准备，将风险损失，降到最低。人生不易，且行且珍惜。好了，今天就到这里。点个在看再走哦~今天周一，有个好心情更多保险干货和案例知识，讲给你听～相关阅读：
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