非标体投保乙肝类疾病

一直以来，中国乙肝病毒携带者基数庞大，约占总人口8-10％。据世界权威医学杂志《柳叶刀》“全球乙肝流行防治”报告，全球乙肝感染者约3亿人，而中国就占据了近三分之一。乙肝感染者通常需要长期接受抗病毒治疗，治疗费用相当昂贵。每年，因乙肝导致肝硬化、肝癌的患者数目是一组很沉重的数字，形成了巨大的医疗费用负担。作为乙肝感染者而言，保护自己，保护家人，也要做好长期对抗病毒的心理准备。因而，在国家社保给予全民福利的同时，配置一份合适的商业保险，是对自己未来的一份保障。

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乙肝定义与类型作为非标准体投保，乙肝感染者首先应该对自己目前疾病所处状态有一个明确的认知。常见乙肝感染患者，可以划分为以下4种类型。乙肝病毒携带乙肝小三阳乙肝大三阳慢性乙型医院体检，通常会涉及乙肝五项（乙肝两对半）、肝功能、乙肝病毒DNA、肝脏B超等检查项目。根据检查结果，可以作出如下类型的初步判别。乙肝五项分别为HBsAg（乙肝表面抗原）、HBsAb（乙肝表面抗体）、HBeAg（乙肝e抗原）、HBeAb（乙肝e抗体）、HBcAb（乙肝核心抗体）。乙肝病毒携带者虽然受到乙肝病毒感染，但是病毒复制能力弱，肝功能长期正常，尚处在与乙肝病毒和平共处阶段。乙肝大三阳和小三阳的区别主要体现在HBeAg的阳性与否，通常乙肝五项阳性判断为乙肝大三阳，而阳性则为乙肝小三阳。乙肝大三阳一般表明乙肝病毒复制和传染性强，而乙肝小三阳相对病毒复制和传染性减弱，具体可以通过乙肝病毒DNA检查判断乙肝病毒复制的强弱。

肝功能常见检查项目则包括ALT（丙氨酸氨基转移酶）、AST（天门冬氨酸氨基转移酶）等，当处于慢性乙型肝炎状态时，转氨酶就会持续或反复升高。而肝功能是否正常通常是配置保险产品核保的关键。

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投保流程及核保预测乙肝类疾病投保应备资料主要涉及完整就诊病例、随访资料、近期乙肝五项、肝功、超声影像等复查资料，同时保险公司还可能需要了解是否有抗病毒治疗、治疗是否结束、目前是否仍在用药、及用药名称等信息。乙肝患者如实告知身体健康状况后，保险公司将会对核保申请进行审核，作出承保决定，保险公司的主要承保类型及乙肝患者投保各险种的基本核保结论预测如下所示。1.标体承保2.加费承保3.除外承保4.延期承保5.拒保对乙肝感染者而言，不同保险公司的不同险种其核保结论预测基本具有一致性。然而，即便是同样病理情况，根据各家保险公司核保政策，最终承保结论又会有所差别，这就需要尽可能尝试多家投保，争取支付最少的保费，获取最大的保障利益。乙肝患者投保不同险种的核保难度排序如下：医疗险重疾险寿险意外险。意外险是乙肝患者核保最为轻松的保险产品，一顿饭的价格，就能挑动高杠杆的保障，需要的小伙伴们可以自行配置，参见一份全球覆盖的综合意外险，你get到了吗？

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保险配置方案这里筛选和列举了一系列被广泛